賴清德總統在去年競選期間推出的「新青年安心成家貸款」，這一年大大的攪亂了台灣房市的一池春水，不但房價節節攀高，連銀行業也陷入房貸暴衝到接近滿水位的困境。但是，政府部門的政策步調相互矛盾，一廂要求銀行業自主管理放款，另一廂又聲稱要優先滿足首購族資金需求；自亂陣腳的做法，不但不利房市與金融穩定，更令民眾無所適從。

近一年，房價漲勢凶猛，而且主要都是利用「新青安」優惠房貸借滿額度的案件，導致銀行的房貸業務暴增，貸款餘額逐月不斷迅速增加，為以往十分罕見的現象，可見「新青安」的房貸政策對房市、銀行業的干擾程度甚鉅。

今年六月間，多家本國主要銀行就發現，房貸業務承作量已觸及內部警戒線，接近《銀行法》規定的上限，因此紛紛自主祭出「限貸令」，下令各分行暫停接受新房貸的申請案。不過，雖然一些銀行自主管理，但房貸市場需求依然殷切，因此許多建商或房仲公司轉向中小型的銀行或基層金融機構尋求各種貸款，企圖幫購屋人補上資金缺口，無疑將貸款風險轉至中小型的銀行或金融機構，對金融體系整體的穩定與秩序形成更大的壓力。

中央銀行眼見這種趨勢成形，銀行業風險大幅升高，央行總裁楊金龍前陣子分批邀集三十四家本國銀行和信用合作社總經理開會，一一要求銀行業者共同配合自主管理，避免貸款業務過度流向不動產市場、過度集中在財力較不穩定的年輕族群。央行總裁楊金龍在會中甚至明確指出，千萬要提防美國次貸風暴。

未料，央行總裁楊金龍這廂剛逐一找金融機構開會；行政院長卓榮泰又在另一廂接見公股銀行新任董事長時宣示，政府「絕對沒有限貸令」，還要求各行庫盡量優先滿足首購自住民眾的房貸需求，避免造成民怨。卓榮泰甚至強調，他會找央行總裁開會討論，「希望央行做出讓民眾安心的決定」。

依中央銀行最新統計，今年六月底全體銀行不動產貸款占總放款比率（不動產貸款集中度）升至百分之三十七點四，逼近歷史高點（百分之三十七點九）。本國銀行七月分新承作的購屋貸款合計超過一千二百億元，比去年同期暴增百分之一百一十六，是這項數據自有統計以來的三十年來單月新高。央行基於穩定金融體系的職責與專業，要求銀行業自主管理，本就天經地義，不容任何政策壓力或政治決定，否則一旦發生本國金融危機，全國都將付出嚴重代價。

楊金龍最近一再提及發生在二○○七年的美國次貸風暴，當年造成許多貸款公司和銀行破產倒閉，甚至引發全球性金融危機。雖然美國次貸與台灣的「新青安」種類不同，但共同點都是大量借錢給財力薄弱的民眾買房。一旦這類放款占比過高，五年後就可能引爆系統性金融風險。

央行總裁為避免金融危機與房市泡沫出面適度踩煞車，行政院長卻又繼續加油門，政策莫衷一是。買不起房的年輕人如今仍舊陷入兩難：到底該不自量力的趕快上車買房（以免日後更買不起）？還是繼續當個無殼蝸牛？