不婚、不育蔚為風潮，「養兒防老」觀念又日益示微，各種「障礙」會陸續影響頂客老人，包括金融商品在內。金管會規定，客戶年齡加上衍生性金融產品年限，合計大於或等於七十，銀髮客戶必須簽署聲明書，表明自己「充分了解產品內容」方能購買；保險續保年齡上限、也頂多到七十五歲。

銀行指出，設立年齡購買上限，不是「歧視」年長者，是因為金融產品的確相當複雜，年紀大了，有時候事先反應不過來，或者明明銷售時銀行人員有講明，客戶事後卻忘記，也造成不少客訴糾紛。

除基金、連動債外，買保險，也有承保及續保年齡上限，視各公司及保單不同，一般壽險保單的承保年齡上限是六十五歲，而續保年齡上限是七十或七十五歲。

壽險業者說，保險是被保險人死亡，保險公司要付理賠金，當然希望當事人「健康、年輕」，風險才不會那麼高，年紀愈大，對壽險公司來，死亡風險愈高，因而必須用年齡限制排拒承保。

理財5個建議

1.加強人身、財產及責任三大風險管理，增加投保商業年金險與長期看護險。

2.調整每月生活支出，將退休年齡往後延，所得持續投入穩健又有效率的投資組合。

3.透過資產配置規避不需承擔的風險，符合穩定中兼顧資產增值的需求。

4.在有固定收入的階段，儲蓄與定期定額投資，保留部分緊急備用金以因應突發事件。

5.核心投資要以穩定報酬且可長期持有的資產為主；衛星投資可選擇風險與報酬較高的資產，並以定期定額投資來攤平進場風險。