孟加拉學者尤努斯於一九七六年在他的故鄉創立鄉村銀行，以非政府組織從事小額信貸，這個「屬於窮人，服務窮人」的銀行，成功協助近百萬農村貧民脫困，也帶動全球微型金融計畫的實施，其中一項就是微型保險。

行政院金管會有鑒於M型社會成形，近貧者愈來愈多，為了使他們也能買到基本型的保險，正規畫推動微型保險，預計可嘉惠二百五十萬近貧戶。

微型保險的實施在印度、菲律賓、肯亞等國有良好的成效。承保對象是低收入戶，他們對疾病或意外事故的承受能力，不如一般民眾，而政府的社會救助體系又無法適時提供援助時，就會形成社會安全網的破洞，微型保險能發揮很大的作用。

印度就是透過政府頒訂法令，強制保險公司參與，成功推廣微型保險的案例。

台灣由於M型社會拉大了貧富差距，十年前的中產階級目前已加入近貧行列，加上失業、提前退休等因素，近貧家庭已經成為社會結構中金字塔底端廣大族群。

加上物價上漲，房貸、水電、瓦斯、健保費、年金費的負擔沒少，收入卻驟減，甚至沒有收入，如果政府沒有前瞻的眼光看到這個族群的困境，未來會成為嚴重的社會問題。

根據瑞士再保公司的估計，台灣保險業的保險費用年收入超過六百億元，居全球第十，保險滲透度（保費收入除以GDP）更高居世界第一，可見台灣人的避險觀念很強。但還是有很多人買不起保險。

要讓這項美意落實，一要近貧民眾繳得起保費，二要保險公司願意接受。

金管局目前提出的構想是基本型的保單，包括醫療險、意外險和定期壽險。現在愈來愈多的醫療給付健保局不負擔，一旦家中的經濟支柱病倒或發生意外，立即陷入困境，必須靠保險機制彌補社會安全網的漏洞。

要近貧民眾繳得起保費，基本要求就是保費不能高，或是政府以基金方式提供補助。

微型保險不是社會救助，保險公司沒有虧本做生意的道理，政府固然可以立法強制保險公司加入計畫，但仍要提供足夠的誘因讓他們歡喜推動。例如對此項業務採分離記帳的方式、減徵或免徵營業稅等，使保險業者樂於配合。

而保險公司在匯聚大量資金之餘也應思回饋社會，除了照顧M型社會一端的有錢人，更應該照顧另一端的窮苦人。

近貧民眾是台灣社會近年的新興族群，除了中低收入戶外，單親家庭、卡債族、失業族、月光中產家庭都加入近貧行列。他們沒有多餘的錢財應付意外事故或疾病的折騰，微型保險對他們而言的確是一項很重要的避險機制，同時也可以減少社會問題的發生，政府應加快腳步推動這項保險機制的實施。