南山人壽斥資一百億餘元打造的數位資訊系統「境界成就專案」，去年九月上線，結果卻錯誤連連，導致十餘萬保單因系統問題而停效，投資型保單也因系統錯帳，到現在還沒辦法抓錯，日前遭金管會祭出台灣金融史上最重懲罰。在金融科技浪潮襲捲全球的趨勢下，許多金融保險證券業正拚命進行數位轉型，但數位轉型必須審慎規畫；水能載舟也能覆舟，當心轉型不成反而引來大災難。

潤泰集團總裁尹衍樑自二○一一年自美國AIG集團手中拿下南山人壽經營權後，一直積極改造南山，希望創出一番新氣象。二○一四年由德國知名軟體大廠愛思普（SAP）操刀，改造新的資訊系統方案，將原本將近百套複雜的舊系統，整合為單一服務平台，號稱是台灣金融業最大手筆，最具野心的數位轉型投資。未料上線後卻一路發生系統嚴重錯帳的問題，原本預算花費四十九億元，結果因系統一再出包，雙方合約也沒有簽訂完善，導致預算一路追加，到目前累計已花一百零一億元，但迄今仍無法完善。

一百億元的資金，已經可以新開一家銀行或是純網路銀行了，南山人壽燒了這麼多錢導入一個大型的數位轉型工程，反而引來企業的大災難、大危機，是始料未及的結果。

專家評論這場數位轉型的失敗有很多關鍵因素，如過於相信國外大廠品牌而自身事先缺乏嚴謹評估、缺乏嚴格的專案管理、顧問團隊能力不足等等。原本新系統上線的同時，應該維持舊系統並軌運作一段時間，等到新系統運作順暢後，再關閉舊系統；但專業團隊過於自信，新系統一上線前就關閉舊系統，致使金融錯帳後，原始資料已消失無蹤，只能回到最古早的人工抓帳，一筆一筆檢核。

金融保險證券業最核心的業務就是與客戶的金錢往來，帳務一分一毫錯誤不得，否則將衍生致命的信譽危機。在一九八○年代，美國銀行也曾發生花了大錢打造全新資訊系統，結果系統嚴重出錯，導致銀行股價腰斬、執行長下台，還被迫重新轉回舊系統。國際間近來也仍頻傳電腦改版導致錯帳的問題，如二○一二年英國皇家蘇格蘭銀行、去年英國TBS銀行都曾發生電腦改版而大規模錯帳的危機。數位資訊系統雖是現代金融業的骨幹，正如大船沒有成功轉彎，一個不慎就可能會發生重大危機。

金融數位科技（FINTECH）的發展已是大勢所趨，金融業都在積極進行或規畫數位轉型工程，急於採用新科技來提升金融服務；金管會也核准國內三家純網銀的設立，最快明年上半年國內就會出現沒有分行、沒有紙本的純網銀。但企業在積極擁抱數位科技的同時，仍須步步為營，切忌急快貪功，否則轉機不成反變危機，南山人壽這堂百億元的數位轉型危機，可為殷鑑。