「薪資調整永遠趕不上房價上漲的速度」，但是「有志者事竟成」也是辯不倒的真理。只要能抗拒美食、民宿、國外旅遊等小確幸，就有機會把錢存下來，然後也抗拒買車的誘惑，就有頭期款了。

如果每個月可以存六千元，二十二歲大學畢業到三十歲，八年間就能存五十幾萬，男生因為要當兵，只能存七年，也接近五十萬。兩人在三十歲結婚，加起來就有一百萬了。以上計算還沒包括該期間因加薪而增加的儲蓄，以及利用穩健投資，一年可能有百分之五的報酬，所以存到一百多萬真的有可能。這筆錢別買車，在大台北蛋殼區，不就是買房的頭期款嗎？在其他都會區，甚至已經超過三分之一的房價了。剩下每個月的房貸，其實跟每個月租金差不多，就無須贅言了。

我舉一例，有一人在二○一三年買了一間位於汐科火車站附近的三十坪老公寓二樓，總價七百萬。拿自己存的一百萬，再跟父母借四十萬，做為頭期款，其他五百六十萬，向銀行貸款，每個月本利攤還兩萬五千元，這個負擔對他日常生活的影響，還在能忍受的範圍內。未來和女朋友結婚，兩人加起來的薪水，付房貸就會更輕鬆了。他買房完全符合我的建議：沒車位、沒電梯、離捷運站遠，以及沒買車。只要你有一份穩定的工作，以上的房價絕對不是天方夜譚吧？如果你不是在大台北地區買房，那就應該更有可能了。

萬一發生非常嚴重的疾病或意外，因為理賠金額太少，不足以支應往後的生活開銷，怎麼辦？這時，因為你有房子，至少可以賣掉，解立即的燃眉之急。如果你沒有房子，絕對不足以解決理賠不足所要面臨的困境。

買房其實沒那麼難，但不買房，退休或失業後的生活絕對很困難。