文／菅井敏之   譯／俞姵箖

對於這個問題，應該有很多人會回答：「銀行。」是的！確實應該在銀行提款，為什麼呢？

我曾經問過好幾個人，而大家的回答都一樣：「去便利超商，會不知不覺買其他東西，不能省錢。」

啊！原來是這樣。便利超商設置銀行ATM的最大原因，就是要讓大家「順便買東西」。

如果把超商的花費記入家計簿，馬上一清二楚。大家應該都很吃驚，自己竟然在便利超商花了這麼多錢，總是在提款時，又順便買了很多東西。

為什麼銀行要在便利超商設置ATM？前面已經說過便利超商設置ATM的理由，但是大家知道銀行在便利超商設置ATM的理由嗎？

你什麼時候會去提款？因為白天上班，多數人都是利用晚上六點以後，或者在周六、日上午出門前的時段提款。

這些提款的時段，通常是平時晚上或者周末，屬於銀行的「營業以外的時間」。

大家能夠了解箇中意義嗎？不管是便利超商的ATM、還是銀行的ATM，只要是營業時間之外，銀行都會收取「手續費」。

也就是說，銀行設計出一套方式，即使自己下班，還是可以透過ATM收取手續費。這就是銀行開始在便利超商設置ATM的真正原因。而且在便利超商提款，不管在什麼時段，都要收取手續費。

雖然手續費只要十五元，但是每個月提款十次的話，就變成一百五十元，一年的話，就是一千八百元，十年的話，就是一萬八百元，這麼一來，能夠不把手續費當成一回事嗎？

當然，發行銀行不同，也會有不同的手續費與優惠，事關自己的權益，必須主動了解。

那麼「在銀行提款」就是正確的答案嗎？

大家看到這裡，或許不加思索就以為：「那我知道了，在銀行提款比較划算。」不過還有一個更重要的關鍵。

事實上，不論是便利超商或銀行，凡是存錢計畫不周的人都應該「出局！」

這是什麼意思呢？

在便利超商提款最大的問題就是會順便買東西、花手續費，也就是「計畫不周」。

請你回想一下，自己在便利超商提款的情況，是什麼時候去提款？

「並非那麼急需用錢的時候吧……」

我必須說，這就是最大的問題。

一定要等到「急需用錢的時候才提款」。

每個月要花多少錢？要準備多少預算？決定好之後，先把必要的金額除以四個星期，然後確實執行「每周一提款三千元」的計畫來管理金錢。

要有「本周用多少錢過日子」的決心，有計畫性地用錢、提款，才能真的存到錢。

老實說，我在二十幾歲時，也不曾想過這些事，總覺得想花多少就花多少，如果不夠的話，再賺就有了。

但是三十幾歲成家後，我開始進行各種規畫，例如實際收入的百分之三十拿來定期儲蓄、每個月零用錢限制在兩萬元也是其中一項。

為什麼這麼做？因為如果我不這麼做的話，肯定存不了錢。我每周一早上提款五千元，打發一個星期的生活。

（摘自《你猜誰存得比較多？》，先覺出版）

作者簡介

菅井敏之

畢業於學習院大學，服務於三井銀行（現在的三井住友銀行），負責個人、法人交易與理財規畫等業務，二○○三年出任金澤八景（橫濱）分行經理，二○○五年出任中野（東京）分行經理。四十八歲自銀行退休後，自行創業，致力經營出租公寓。二○一二年於東京田園調布創立SUGER COFFEE，是一家人氣咖啡館。