金管會主委陳(冫中)表示，為了照顧「窮得只剩下房子」的老人，將跨部會研議、合作推動美日澳星等國實施的「反向抵押貸款」，即「以房養老」的社會福利制度，預計一年後完成規畫，擬從都會區試點辦理。

所謂「反向抵押貸款」是以房養老，老人可「分期賣房子」，亦即「抵押」給金融機構，按月或一次領取一筆錢養老，直到往生、永久搬離或侵害協議，必須還款時，金融機構才有權處分房子。

台灣的老人多由子女供養，經濟自主來源偏低，而且自用住宅比率雖近九成，但目前規定名下有不動產者不算低收入戶，但許多老人只有房子、沒有生活費，以致生活無著落，在高齡化、社會福利制度無法全面照顧到老人時，「以房養老」確實是可行。

不過，在規畫以房養老時，有幾個問題必須考量。首先，房價要以什麼標準（市價、公告現值等）鑑價？房屋抵押給金融機構期間，若遇價格波動，是否跟著調漲或調低，若不明訂，抵押人與金融機構可能會有爭議。

其次，住宅因大小、地段、屋齡等不同而價格不一，如果是兩、三百萬元的房子，每月領取的金額有多少，夠不夠生活所需？會不會有「活太久，資金卻用完」的問題？

再者，內政部長江宜樺日前表示，明年將提出貧窮線調整方案。因為隨著貧富兩極化產生近貧、新貧，他們得不到低收入戶補助，卻實際上生活有困難，因此調整貧窮線，應與「以房養老」、國民年金等社會保險制度同步考量，不應相互排擠，才能真正照顧有房子而貧困的「非低收入戶」。

此外，國人普遍有把不動產留給子女的觀念，因此「以房養老」可能偏向無子女，或子女收入高的老人，反之，分期賣屋可能會出現糾紛，必須有完善配套措施，譬如排除民法規定，限制子女繼承權利等，但這牽涉到親情倫理及修法，需要多費思量。

還有個問題，台灣仍有一成多的人是無殼蝸牛，無法「以房養老」，他們是最需社會保險體系照顧的一群，因此政府必須建構周全的社會保險制度。

劉美萍（基隆市／退休人員）