文／傑西‧麥坎姆 譯／羅亞琪

波特在八歲生日後剛開始編列預算時，我和茱莉決定告訴他，我們有替他存生日禮金。這些年來，親戚給的禮金已經累積一百美元左右。我們很努力地想要讓他明白，他能擁有這筆錢是件大事。我們坐在他的床上，跟他說我們從他還是嬰兒時就開始存這些錢，花了很多年才累積這麼多。我們認為他明白了一百美元有多龐大之後，接著問他想要怎麼運用。

波特馬上就知道答案：買一台兒童學習平板（早期為孩童設計的平板）。我內心很清楚這個東西他不會用很久。我告訴他，這感覺設計得不是很好，他大概沒多久就玩膩了。我很難放手讓波特自己做決定。我最後在情急之下，把一百美元用一美元的紙鈔一張一張給他，希望這能讓他了解一百美元有多麼多。我心想：「他在手上感覺這疊紙鈔後，肯定會想存起來。」

並沒有。我們到了電子產品專賣店之後，波特把那疊紙鈔丟在收銀台，然後帶著新玩具蹦蹦跳跳地走了。

為了波特著想，我很希望我是錯的，但正如我懷疑的，他最後並沒有很喜歡那台平板。過了幾周，他甚至把它忘了。

編列預算幾個月後，波特再次提到那一百美元。他說，在思考過他可以用那筆錢做的所有事情之後，他感覺自己浪費了那筆錢。他應該把錢存來買新的腳踏車，或是跟朋友一起參加活動。我沒有發表評論，因為我知道他不需要我的看法。這次經驗顯然會影響到他日後的金錢決定，對我來說這才是最重要的。基於這點，我不認為花那筆錢很浪費，那只是波特（和我）在成長過程中必經的痛苦。

關於零用金

關於應該要給孩子多少零用金，我和茱莉苦思了一陣子。有一段時期，我們要求孩子得做家事，才能拿到零用金。他們賺到的零用金多寡，要看他們有多願意做家事以及家事做得有多好而定。

但，成效不彰。這給我們帶來很大的壓力，因為我們必須管控每一件家事的品質，並主觀決定每個孩子應該針對每一件家事得到多少錢。孩子也不喜歡這種做法，因為他們永遠不知道自己某個星期會賺多少零用金。他們也覺得，天啊，媽媽心情好我就能領到比較多，心情不好我就拿的比較少。這對他們很不公平。

榮恩‧李伯的零用金建議讓我和茱莉有所突破。我們在YNAB的播客節目上聊天時，榮恩說到他認為零用金不應該是孩子完成一件任務才能得到的酬勞。做家事是另一回事，我們會做家事是因為我們很愛彼此，也因為我們希望自己的家運作良好。我們把做家事當成一種責任，這個行動象徵了喜悅、愛以及對跟我們住在一起的人的承諾。我完全同意這個看法。

我和茱莉向來都把零用金視為學習的工具，但是由於我跟榮恩的對話，我們對這件事的想法更上了一層樓。他指出，我們希望孩子練習理財，就跟希望他們練樂器或練畫圖一樣。所以，沒做家事就把他們的錢沒收是沒有道理的，就像在這種情況下沒收他們的圖畫本或小提琴也毫無道理一樣。

訪問完榮恩後，我跟茱莉聊過，最後決定在那天晚上的晚餐時間宣布全新的零用金政策。零用金不再需要靠做家事獲得，每個孩子都會根據年紀得到固定的零用金。我和茱莉決定，每個星期波特和哈里遜可得到五美元、莉蒂雅三美元、馬克斯兩美元、蘿絲一美元。這讓我們大大鬆了一口氣，孩子也很高興知道自己究竟會得到多少錢。

你必須自己決定什麼最適合你們家，但是我真心推薦這個基本做法。把孩子的零用金當作學習工具，金額維持固定一致，跟其他的責任分開。有了這個簡單的系統，你就能教他們擁有耐性、慷慨和負責，這些特質在他們成年後都會很有幫助。

（摘自《YNAB，史上最簡單有效的個人理財預算法‥讓每一塊錢都有效率！教您從根解除財務焦慮》，臺灣商務印書館出版）

作者簡介 傑西‧麥坎姆（Jesse Mecham）

傑西是一名註冊會計師，於2004年創立了一家名為「您需要預算」（YNAB，You Need a Budget）的公司，教導人們使用他獨創的四規則方法，徹底改變他們看待和管理資金的方式。當時，他正在楊百翰大學攻讀會計碩士學位，他運用自己的數字天分開發了一個系統來追蹤他們的開支，打了工資周期，擺脫債務，並節省了更多的錢。這就是YNAB。這套計畫和課程目前仍在美營運，繼續幫助無數人。他與妻子、六名孩子一家人現今快樂地住在猶他州。