文╱張瀞文

房地產專家張金鶚去年從政治大學退休了，搬進了夢想的退休宅。房產專家為自己購置的退休宅，一定極具市場指標，這是我們拜訪前的想像。

新家位於木柵半山腰，離塵不離群，鄰近任教30幾年的政大，是熟悉的生活圈；離94歲父親的住屋走路只要10分鐘，方便照顧。

張金鶚的人生至此住過21間房子，包括年幼時隨父母四處住，求學時期及工作初期租屋，直到政大教書時才購入人生第一屋。現居的退休宅是人生第四屋，是將第一屋及第二屋賣掉，並將父親還在住的第三屋抵押貸款，才完成的換屋夢想。

因為退休後待在家的時間多，「房子要讓我更放鬆」，通風、採光、空間他都很喜歡，也考慮到將在此安老，選定公設多、飯店式管理的住宅。

進到張金鶚的退休宅，明亮寬敞、充滿綠意，客廳、書房、餐廳是沒有牆的開放式空間，音響環繞，沒有外出行程時，張金鶚就開著古典樂，坐在書牆前的書桌閱讀，晚上打開Netflix看喜歡的影片。全室是無障礙空間，方便老後仍能在屋內自由行動。

夫妻各有臥室 相依又獨立

值得一提的是，張金鶚和太太王麗芬將原屋的四房改兩房，有各自的臥室、衛浴，夫妻既相依又獨立。張金鶚笑說，退休前兩年他就開始尋覓適合的退休宅，但是太太一直捨不得原屋，不想搬，直到張金鶚提出退休宅可以有各自獨立的臥室，她才欣然同意。

採訪時，王麗芬剛從社區游泳池回來，對新宅的喜愛溢於言表：「你們有看到陽台嗎？下雨時最棒，我會去陽台吃早餐，坐著靜靜聽雨聲，我是住進這裡才知道原來聽雨聲這麼享受。」張金鶚也得意加碼：「本來想說退休後要早一點睡的，結果房子太舒服了，都捨不得睡覺啊。」

此房買在房價高點，花了4千多萬，「那時一個車位330萬，現在280萬，我們還買兩個車位。」一眨眼，光車位就「損失」100萬，張金鶚被朋友調侃：「房地產專家反而買貴了！」他不以為意，對他來說，房子真正的價值在心中，「你喜歡，比市場價值更重要。」

新房有故事 師生感情融洽

走進張金鶚的家，他會帶你參觀「新房子」，卻透過每個細節說「舊故事」。像是客廳邊桌上擺著他和太太結婚時的合照，便說起了當晚趣事；陽台放著他們用前一屋裝潢剩下的瓷磚拼貼出的馬賽克鴨子，「我第一屋要搬到第二屋時，歷屆學生出動了21台車幫我搬，我笑他們是全台最高學歷搬家公司。」他呵呵呵笑著，他教過的150多位學生們組成的「鴨子家族」和他們夫妻一直維持緊密關係，讓這對頂客夫妻反而有更多「孩子」。

張金鶚一生授課、寫書、任公職，都在追求居住正義——政策上落實合理的房價制度，讓每個人都能擁有居住自主權；而他也用自己的人生換屋選擇，在實踐這個追求。

房地產專家想透過他的退休宅說的是，退休宅不一定要具市場指標，但一定要回應你對退休生活的想望。



退休需整體規畫 花錢也要學習

2019年，張金鶚從任教32年的政大退休，一退休就出國玩了一個月，並把旅遊紀錄做成書。這一年多，初探繪畫領域的張金鶚創作了近60幅作品，日前才剛結束在土銀館前藝文走廊的畫展。 買房、旅行、出書、開畫展……，說起退休生活，張金鶚直呼過癮：「早知道就早點退休！」

在更長壽的社會，難道不會擔心錢不夠用？張金鶚說，他除了有房、有退休金、有保險外，仍然兼任土地銀行常務董事，也擔任清大榮譽講座教授，還有一些講座、課程等，並未真正從職場退下，但是對他來說，比「固定收入」更重要的是，他透過這些事傳承專業、延續了生命價值。

他認為，比退休理財更需要的是整體退休規畫，在退休兩年前，他在有倒數功能的App寫下退休規畫及預計達成日，因此順利在退休這一年買房、學畫、學古典樂賞析。他認為，60到80歲是人生的豐收期，如何好好花錢、好好享受，是需要學習與規畫的。

張金鶚大學念的是建築，同學們都很會畫畫，他卻自認沒有繪畫天分不敢提筆，沒有往建築領域發展。反而到了退休，拿起了畫筆，開起了畫展。畫畫時的他情感豐富、專注、快樂，這些愉快經驗不用比較、不需排好壞，只與自己有關，因此他也在退休這一年體會了，要過一個「安可人生」，就得不要怕、不比較、勇敢做自己。



熟齡換房量力而為 不當屋奴

退休後須要換屋嗎？「一般人平均每10年換一次屋。」學者出身的張金鶚舉大數據說明，房屋的品質會隨居住年限下降，但是人的所得會成長、對生活品質的要求也會提高，「居住品質和所得大約10年會出現黃金交叉。」

「買房」幾乎是人生最大筆的消費，而要不要換屋？怎麼換？唯有「做自己的功課」，才有機會擺脫市場迷思、房仲話術，做適當的決策。

他建議，先列出自己的「居住史」：出生至今住過多少房子？每間住多久？喜歡或不喜歡的原因？從這些問題建立自己對住宅的「心中之尺」。接著去了解「市場之尺」，張金鶚建議善用公益平台「好時價」查詢想買的房子的客觀價格，並評估自己可負擔的能力。整個過程中「時機」是最不重要的，「因為你要的是自住，住至少5年以上，要看重的是自己的需要。」

熟齡換屋，張金鶚提醒選在熟悉生活圈，選擇地段時選小區位（鄰里生活機能）而非大區位（距離市中心遠近），例如張金鶚就曾建議沒有太多預算的政大年輕同事，購屋時選擇深坑生活機能佳的房子。

張金鶚強調，房子應該成為讓你生活更快樂的地方，不要去買能力無法負擔的房子，「要當屋主不要當屋奴」。 若沒有預算換房，張金鶚建議，20年以上的房子要定期做健檢，需要空間改造時花點錢整修即可。 

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