提早退休真美好? 前銀行家承認:很不智

文╱爾東 |2020.05.16
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育兒費用往往造成父母財政負擔。 圖╱取自網路

文╱爾東

雖然年輕人「提早退休」的心願並不容易實現,但還是有不少人嚮往著「35歲以前退休」,問題是,當此全球疫情下,那些早早坐擁金山而退休,或是平日呼風喚雨的全球百大企業,又是怎樣的一番光景呢?

新冠病毒持續悶燒,各國小老百姓無不苦哈哈,承受家庭開銷及日常用度等莫大壓力,其實,世人有所不知的是,因為各項經濟活動暫停,全球排名愈前面的富人或財團,身家縮水的幅度愈大,有的更彷彿直接墜入寒冬中的山崖下。

窮人不好過富人更傷

雖說經濟陷入寒冬是全球普遍性的問題,但對於沒有收入就可能周轉不靈、危及根本的企業來說,疫情拖愈久愈不利,尤其對於靠吃老本、孳息、股息或收租金過日子的有錢人來說,這陣子除了收入銳減,不得不省吃儉用度日外,一個不小心也可能受到牽連,不得不賣屋、賣地、賣股票、賣基金……以免生活品質打折。

8年前,時年34歲的美國前投資銀行家杜根,因為累積儲滿300萬美元存款,覺得已夠日後妻兒生活所用,決定靠自己的投資專長,退休後「好好享受日子」。但日前他為美國財經頻道撰文時,竟自承因疫情拖累,股票資產下跌,股息、租金收入驟減,加上去年意外添女,財務壓力大增,經濟不景氣下又難以重投職場,因而坦承當初「提早退休」的決定「其實很不智」。

過去累積轉眼成危樓

現年42歲的杜根,大學畢業後加入高盛銀行工作,在投資銀行界打滾13年。在2012年、他34歲那年,儲滿300萬美元後,與妻子提早退休,成立「金融武士」(Financial Samurai)部格落,分享個人理財之道,文章常見於《富比世》雜誌、《華爾街日報》等。

但最近,杜根在疫情下遇到了財政困難。他表示,標普500指數3月份下跌30%後,雖然他們只有20%財產投資在股票,卻損失了60萬美元。他估算,除非下半年疫情獲得控制,標普500指數能「V型」反彈47%,他們的財產才能返回疫情前的水平。

杜根所持有的股票派息、銀行儲蓄利息、債券和租金收入,如今大為縮水。他與妻子一共持有4幢房子,1幢自住,另外3幢出租,其中1幢貸款仍未還清的度假屋,目前難以出租,每月租金收入減少3000美元,然而杜根每月仍要持續還款2480美元,而且房屋價值也持續下跌中。

另外,兩幢位於舊金山的房子,雖然租客有能力準時交租,但杜根預計裁員潮即將出現,難保租客未來仍有工作和收入。杜根雖願意與租客共度時艱,但兩幢房子仍在償還貸款,政府不太會提供紓困方案幫助房東,他只能自行承擔損失。唯一值得慶幸的是,目前自住的房子當初沒有貸款,不然在疫情下一定會雪上加霜。

養育孩子基礎要更穩

再加上杜根原本的退休計畫中,只打算養育1名子女,但去年他在3歲兒子之外,意外添了個女兒。他思及舊金山的生活水平,未來子女就讀幼兒班,一個月學費的中間價就要1500美元,為了避免未來財政出現緊張,他已計畫今年重返職場,再工作個幾年後再退休,問題是,目前就業巿場不景氣,這個如意算盤恐怕不容易實現。

杜根坦言,他對美國經濟復甦仍深具信心,只是經此一「疫」,他反思自己提早退休的決定「很傻」(foolish),認為當初應該一直全職工作,更好地保護家庭。

杜根的感嘆並非無的放矢,根據上海一家研究單位胡潤研究院統計,因為疫情之故,全球百大企業家光是今年2月至4月,已損失2萬6000億人民幣,前10名合計損失1萬4000億人民幣,相當於每人每日損失4億人民幣。至於中國的首富馬雲,整體財富減少9%,來到2900億人民幣,緊追於後的馬化騰,財富也減少7%。

全球富豪荷包皆受損

事實上,隨著疫情在世界各國擴散蔓延,全球富豪榜也發生了大震動,平均損失12.6%的財富。其中亞馬遜的貝佐斯僅小損失500億人民幣,流通業沃爾瑪因民眾外出採購行動受限,財富深受影響,但仍躋身全球10大企業之林,相對的,印度瑞來斯實業、墨西哥美洲電信公司、谷歌等大企業,財富都大大縮水1000億至3500億人民幣。

「過去兩個月,全球百大企業家蒸發了過去兩年半所創造的財富,相當於平均每人每天損失4億多人民幣。」胡潤研究院表示。尤其在疫情之下,奢侈品巨頭成最大輸家,光是近兩個月,LV就蒸發2000億人民幣,相當於每天損失30多億,目前僅剩5500億人民幣的品牌價值。而包括巴菲特在內的4位投資專家,也損失上千億,平均每天損失20多億人民幣,顯示富人受到疫情的打擊更甚於平民百姓。

鑑於這次疫情對財富巨大的衝擊,杜根奉勸需要養孩子的年輕人,千萬別輕言退休,此外,因為長壽及健康的變數很大,所需要的開銷也可能比想像中多很多,所以不能以當下的物價來衡量往後所需的金額,以免脆弱的財務結構,遇到風吹草動即出現危機。

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