行政院長張善政日前邀請前行政院長陳冲及相關部會首長，研商關於Apple Pay登台申請的對策，立場上已從「無逃漏稅等負面疑慮即盡速開放」，轉為「讓國內TSP（解代碼機構）業者也能蒙受好處的配套前提下開放」。我們樂見政府能集思廣益，多聽各方意見，以台灣整體利益最大化為考量的決策模式。

很多人誤以為Apple Pay本身具有獨特的金融科技（FinTech），開放登台又能為台灣帶來經濟效益，其實不然。因為那只是把實體的信用卡載入到iPhone變成行動支付，技術層次低，其他手機業者都做得到；且必須發卡銀行在店家裝設特殊的設備才能取代傳統的刷卡，若不能吸引不接受信用卡的商店，就不可能把餅做大，亦無法增加新的信用卡使用量，也不會增加台灣的消費。若論對台灣經濟的貢獻，支付寶或微信支付來台，促使陸客在台消費或跨境消費顯然就大多了，而且對台灣金融與科技產業幾乎沒有負面影響。

相對地，Apple Pay登台本身只是圖利自己，可藉服務台灣果粉的機會增加iPhone的銷售量，也間接削弱國內手機業者的市占率。再者，Apple Pay登台搭配的「代碼化」服務，傾向與境外的大型信用卡組織結合，而非與國內的TSP業者合作，此種「兩大聯軍」登台而不「落地」的模式，對台灣的金融關聯周邊產業其實形成不公平競爭，甚至可能將台灣的相關產業打垮而毫無存活的機會。

因為VISA一方面聲稱其TSP無須認證，卻要求我國TSP業者與蘋果合作須先取得VISA驗證，且遲至明年下半年才公布驗證規範；擺明就是以違反常理的方式刁難國內業者，而且不增加對台投資，還可無償使用國內金融設施，國內業者必須完全配合，既花錢又費時，實為不公平競爭。

由於九成的國內信用卡交易被搬到境外，因此受威脅的除本土的TSP業者外，包括聯卡中心、國內晶片金融卡、第三方支付及電子票證（如悠遊卡）等業者，未來發展Token代碼服務，都將受制於兩大的壟斷，失去發展先機；而其他銀行卡製卡、金融資料處理、金融資訊系統等產業，也須將核心服務繞送至境外處理，勢必造成周邊關聯產業連帶外移。

若此例一開，國際知名手機業者也將結合大型國際組織以「國際聯軍」方式援例以求，登台如入無人之境，國內的電子支付關聯產業必將無以存活，國內就業機會減少。而境外解碼還有很多的風險，包括「發卡行資料」無法精準判斷「交易行為」發生地，稅捐稽徵出現漏洞；金融監理、消費者保障、大數據的加值運用，乃至於交易秩序及安全方面，都有難以控制的風險。

值得參考的就是中國大陸對Apple Pay要求「落地」和「限銀聯卡」的模式，效益都在境內產生，風險都能在地控管，又無損於外國業者的基本利益。我們歡迎Apple Pay或任何國際行動支付業者登台，但是「落地」是必要條件，方符合公平競爭原則，降低可能風險，更能創造較大經濟效益，與發展金融科技，提升國家競爭力。