年內廢除現金貨幣，將由手機支付全面取代。消息一出，有朋友問：為什麼會這樣？跟朋友說：進入第五波，就會出現這種現象。這只是第五波的特性之一，稱為「去實體化」。

朋友說：有聽過「去中介化」，什麼叫做「去實體化」？跟朋友說：「去中介化」是「去實體化」中的一種。「去中介化」的例子如，網路書店興起後，傳統的實體書店不少就關門了。「去中介化」的意涵是認為傳統書店是書商與購買者之間的中介，所以稱為「去中介化」。其實，網路書店也是書商與購買者之間的中介。只是不從實體書店購買，改成網路上購買。所以，我將此現象稱為「去實體化」。為什麼說這是「去實體化」的一種呢？因為，未來，愈來愈多行業，會因為「去實體化」被淘汰。

以銀行為例。ATM開啟了「去實體化」的第一槍。ATM取代了不少前端的櫃檯收付業務員。接著，無人銀行出現，那就不只是前端櫃檯人員，基層主管也開始要被取代了。最近興起的Fintech（金融科技），則是對金融界造成「天搖地動」。光在台灣，金融事業工作人員，可能有幾十萬人會被取代。二○一五年歐洲十大銀行光下半年就裁員了十三萬員工。這個數目比二○一三加二○一四年裁員的總數還高，可見Fintch的巨大威力。專業機構估計，到了二○二○年美國會有四分之一的實體金融機構消失。

朋友再問：我們的工作是老師，那老師會不會被取代？

回朋友：十多年前，在大學開過「人工智慧」的課程。那時候就跟同學說：未來，醫師跟老師都可能被逐漸取代。醫師的工作是根據護士檢測病患的症狀資料，下判斷後，開處方。這些「知識」，經由人工智慧的電腦系統都可以達成。美國已開發出不少醫療的人工智慧系統且在醫院使用了。這造成，有些醫師被取代了。

二○一一年，史丹福大學教授薩巴斯汀．史隆開設了「人工智慧」全球網路課程。原本在學校約有兩百名學生註冊，課程開設後，全球十六萬名學生註冊。

重要的是，其中，兩萬三千名完成課程通過考試。假如沒有網路課程，那只能有兩百名學生修課。其他兩萬兩千八百名學生必需要去修其他老師的課。也就是要有另外一百一十四位老師開設課程。然而，由於網路課程，一百一十四位實體開課的老師被「去實體化」了。

此外，大家想想，虛擬實境一旦成熟，在家就可以逛各個百貨公司，且可直接採購付款，跟逛真的百貨公司類似。如此一來，實體的百貨公司會不會被取代？

未來，除了真正的實體，如吃的、穿的或是交通工具等，其他會被取代的都會逐漸被取代。這是筆者為什麼一直呼籲要持續創新的原因，因為，只有持續創新，讓你會的知識及能力，不在既有系統中，才不易被取代。