隸屬行政院金融監督管理委員會的銀行局，日前要求各信用卡發卡銀行，思考取消目前盛行的「紅利積點」，金管會官員認為「信用卡只是中性的支付工具」，不宜過度利用紅利積點等促銷手法，例如以「紅利點數加倍或三倍送」衝業績，就有點過火，銀行業應該自我節制，最好完全避免此類的促銷行為，以免變相刺激或鼓勵持卡人刷卡消費，加劇銀行呆帳問題。

金管會為了防患雙卡風暴再次擴大，先是命令銀行停止發送「辦卡禮」，如今再祭出「終止紅利積點」，銀行業者普遍無法接受，認為紅利積點和鼓勵消費不能畫上等號，以消費金額累計紅利點數兌換贈品，只不過是銀行對有「忠誠度」客戶的適度回饋，並不會造成逾期放款的增加，銀行業者甚至直言，金管會矯枉過正的作法，「是在扼殺台灣的消費金融工具」，茲事體大，必須審慎討論。

筆者從金管會過去以一紙行政命令，就讓各發卡金融機構乖乖停止辦卡禮的歷史看來，若金管會執意取消紅利積點，恐怕銀行業沒有太多的反抗空間，但就事論事，金管會或其他行政機關，挾公權力干預單純的商業行銷活動，是否合理？值得深思。

信用卡造成的呆帳問題原因錯綜複雜，金管會不能把所有責任都歸咎銀行業者，如果限制或取消信用卡的促銷，就可以完全不再產生呆帳，那麼解決的辦法就太簡單了。

當然，我們還是得正視信用卡對金融穩定的影響，必須想出兩全其美的改善方案，但對已痛定思痛，加強徵信和核卡標準的銀行業者，政府不宜扼殺其正常的信用卡商機；而對重視自身信用紀錄、潔身自愛的大多數信用卡持卡人而言，選擇對自己最有利的促銷方案來刷卡消費，把刷卡的附加利益「最大化」，是一種聰明的消費，為何要背負銀行呆帳的原罪，平白被剝奪刷卡累積紅利點數的權益與樂趣？金管會官員該換個思考方向，以免錯誤的政策製造出更多的問題。