今年年初國際書展的暢銷書《多少才夠？重新定義你對財富的看法》的作者，同時也是安睿理財規畫集團創辦人艾倫‧艾貝（Arun Abey），在本月初，來台進行了幾場演說，在此我將其中的重要訊息，和各位朋友做個分享。

在金融海嘯後的新經濟環境中，我們面對一些壞消息，但也有一些好消息。壞消息是大家可能都曉得的，造成二○○八到二○○九年金融海嘯的最主要原因之一，是鬆散的貸款和浮濫的資金，也因此在金融海嘯之後，所有產業普遍面臨的問題，就是信用緊縮導致的資金供給減少，許多企業在營運上可能因此會面臨資金取得困難的問題，使得企業的獲利和成長減緩。

所幸我們也擁有讓人樂觀的好消息，就是我們在許多產業中的創新力量持續不斷湧現。譬如台灣居於重要地位的資訊科技、電子產業、材料科學、生化科技等等，都透過持續的發明、突破，為人們的生活品質做進一步的提升，也為經濟成長帶來動能。而這樣的創新力，也是我們能對未來抱持樂觀態度最重要的基礎。

結合上述正反面的消息，可以說是創新和資金之間的拉鋸戰。在可以預見的一段期間內，雖然企業的成長可能減緩，但是創新力的展現，則能夠創造出更多的經濟動能，而且從另一個角度想，更激烈的競爭和更嚴峻的環境，將有機會激發出更高品質的創新成果。

如果我們從理財規畫的角度來看，上面提到的情形對我們會有什麼影響呢？首先，投資市場，尤其是股票市場，不可避免的會受到衝擊。資金的受限會影響企業的成長和獲利，也因此，股票市場上的投資報酬率可能不會像過去二、三十年那樣的高，對於相對比較和緩的報酬率，我們需要先有心理上的預期。

另一項我們需要做好心理準備的，就是市場上的波動頻率可能會變得更為頻繁，或是說較大幅度的市場震盪可能會變成一種常態。在這樣的情形下，事先的認知和心理準備就變得很重要了。

面對改變後的市場環境，艾倫則是對大家提出了幾項中肯的建議。在預期投資報酬率降低的情形下，對未來生活進行準備的不二法門，當然就是需要更多的儲蓄（這裡的儲蓄指的是廣義的儲蓄，也就是「替未來生活準備的資金」，包括投資、退休金提撥等等，而不光是銀行裡的存款）。

除了更多的儲蓄外，我們需要一個事先的理財計畫，作為未來進行各種理財決定的準則，畢竟面對更頻繁變動的環境，光有心理準備是不夠的，必須要有一套全面而完整的計畫，才能確保我們不受外在環境的影響，輕易的改變當初設定各種理財目標的初衷。

最後，光有事先的理財計畫還是不足的，因為計畫是死的，而環境則是持續在改變的。要能夠把環境的變化考量進去，讓我們的計畫變成「活的」，我們需要尋求專業顧問的協助，適時因應當下主客觀環境檢視、調整計畫的內容。