金管會全面翻修管理辦法 取消優惠須持卡人同意 最快明年實施

【本報台北訊】金管會將全面翻修「信用卡業務管理辦法」，多項與持卡人權益有關，例如長期動用循環計息者，強制轉成利率較低的信用貸款；銀行若要取消相關優惠，須先徵得持卡人的同意；民眾申辦信用卡，銀行不能強制提供聯絡人資料。

修正「信用卡業務管理辦法」討論多時，金管會銀行局表示，此次參考美國消費者保護條款的規定，消保會、消基會及學者代表全程參與意見，最快年底前公告，預計明年起實施。

銀行主管指出，與持卡人權益相關的至少有十大項。針對「循環族」（只繳帳單最低應繳金額，未還款部分動用循環計息），鑑於卡債風暴教訓，金管會強制要銀行必須將「長期循環」轉成信貸還款。

長期循環是指每期動用循環計息連續十二個月或以上，銀行要針對這些人提供「較低利率」的信貸還款方案，或直接降低其循環利率，此舉將讓「長期循環族」的還款壓力大為減輕。

帳單部分，金管會要求詳細揭露手續費、利率等資訊，尤其針對循環族，銀行須揭露已繳多少循環利息、還有多久才能還清債務；至於「分期還款」，帳單上也要揭露手續費及未還清餘額。

消費者經常批評銀行只透過帳單或官網公告就自行取消優惠，金管會規定，未來銀行取消持卡優惠，改成持卡人主動「同意制」，若持卡人不同意就不能取消。但金管會也同意不溯及舊卡，只針對新辦卡者實施。

現行辦卡申請書上的「聯絡人資料」，各銀行均規定「務必填寫」，且須填兩人，近親和好友各一名；金管會規定，未來發卡行不得強制持卡人提供聯絡人資料，避免發生債務問題時，聯絡人被當成催收管道。

對於金管會的新規定，銀行大多表示接受，但有兩項尚未達成共識，一是預借現金成數，金管會認為信用卡是支付、非借錢工具，最多只能借出額度的五成，但銀行業主張七成；二是循環計息「起息日」，金管會主張最有利消費者的「繳款截止日」，銀行希望採「入帳日」，學者則提出「收到帳單日」。