國民年金上路後爭議不斷，原本是為了保障失業、無工作者的社會福利保險，因大環境不景氣，許多人失業陷入經濟困境，繳不起者大有人在，應投保國民年金的國民中，有高達四成未繳。此刻政府還硬推國民年金政策，是真的造福百姓，還是替失業者多添麻煩？

不過，未繳國民年金也未必都是沒錢繳不起，抱持不划算、不想繳想法的人，恐怕也不少。試想，六十四歲的失業者，只要再繳一年，就可至少每月領三千元最低保障的國民年金津貼，就算沒錢，大概也會想辦法借錢繳保費。

然而，如果四十歲失業，恐怕得再繳二十五年才能支領國民年金，這期間會發生甚麼變化，例如通貨膨脹稀釋國民年金，或國民年金破產而被迫由國家補貼、降低支付額等，太多的不確定因素讓這些失業者卻步。

政府雖承諾一定會將國民年金辦下去，但去年的金融海嘯讓世人見識到，就算是百年保險巨擘（如AIG）都會倒，國家也可能會破產（如冰島），台灣長期景氣不樂觀，以及政府辦理公共保險績效的疲弱，都讓人民對國民年金沒有信心。

人民沒有信心，自然不想投保；加上鄰國日本的教訓，老年人繳了一輩子的國民年金，的確可以開始享受，但由於人口不斷老化，景氣長期停滯，國民年金入不敷出，破產幾乎已是必然的趨勢，年輕人現在繳納國民年金，似乎只是替現領國民年金的老人付錢，無法期待自己將來也領得到。

風險還不止於此，台灣的國民年金以類似美國「四○一K」退休基金的作法，將所收到的錢拿到市場上投資，靠投資獲利來賺取年金支出的必要費用，問題是全球金融制度早已敗壞大亂，不見有效的整頓機制，加上全球暖化極端氣候增加經貿發展的變數，讓國民年金的「長期規畫」，變為「高風險低收益」的不智行為，對於經濟與人口雙高成長時期才有能力承辦的國民年金，自然質疑者多而加入者少。

不參加就開罰，當然可以強迫人民納保；但就好像健保，不繳者不能享受健保福利，不繳國民年金者，不就是選擇放棄享受將來的年金保障而已嗎？政府如何對拒保者開罰，未來若年金真的破產，被迫加保者是否可以申請國賠？都是問題。

王樵一（台北市／文字工作者）