「卡奴」衍生的問題方興未艾，幾乎每天都有「卡奴」受不了壓力而自殺，更有「卡奴」串聯控告金管會主委「瀆職」，一場因卡債導致嚴重社會問題，甚至可能引發金融風暴的危機，已隱然成形。

但筆者對「卡奴」的稱號不以為然，其實「卡奴」真正身分是與銀行具有債權債務關係的「債務人」，只不過卡債屬於「無擔保貸款」性質，銀行承擔的風險很高，相對地，收取高額循環利息以抵銷高成本，也是不得不然的事，只要銀行事前已善盡告知義務，基於民法「誠信原則」，銀行並無過當之處，而申辦與使用信用卡的人，應該對自己的行為負完全責任，不能錢已經借了也用掉了，到了還錢的時候，卻把責任全部推給銀行，這樣似乎太不成熟。

如果說一個具有完全行為能力的人，在簽下信用卡、現金卡申請書或申辦貸款時，不論是為了滿足個人物質享受，或是為了運用財務槓桿原理，借錢來擴大營業版圖，甚至是基於親情或友情，借錢為親友償付債務，卻不考慮自己的償債能力，直到信用擴張過速，無法負荷，才哭訴壓力太大，那麼筆者只能說「早知如此，何必當初」？

筆者不願說出類似「可憐之人必有可惡之處」的話，對負債的人造成二次傷害，然而，古人早就有鑑於人性，一再訓誡「量入為出」的道理，最有名的包括歐陽文忠公的《訓儉示康》：「由儉入奢易，由奢入儉難。」和《朱子治家格言》：「一粥一飯，當思來處不易．半絲半縷，恆念物力維艱。宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井。」但顯而易見的是，今天還是有許多人無法體察老祖先的苦口婆心，最後被外物所奴役，如果無法導正民眾價值觀、建立責任感，卡債問題何時了？