房貸還款期限延長 無異將風險轉移給股東 若出現危機 豈不又是全民買單

報載國內房貸龍頭土銀，正研究降低房貸利率、將房貸還款期限由二十年延長為三十年、以及可把房貸本金的三成，延長至房貸最後一期攤還的方案，以協助房貸戶紓緩財務上的壓力，一般戲稱這些作法就是對房貸戶的大赦。

合庫也有意採取類似方案跟進，這樣的作法讓筆者憂心，金融的問題要以金融的方法解決，如果公營行庫只是因為中央銀行不斷逆勢調升利率，將造成愈來愈多房貸戶可能因此付不出貸款，導致銀行本身「逾放比」升高，而頭痛醫頭大幅放寬還款年限，那麼無異將無限大的風險，轉移給股東，而最大的公股就是國庫，未來若真出現房貸危機，豈不又是全民買單，萬民受害？

筆者認為，公營行庫帶頭大赦房貸戶，將使得公平正義原則蕩然無存。大赦房貸戶，並不會徹底解決房地產走下坡的事實，以及各縣市龐大餘屋難以去化的問題，反而有造成房屋貸款因延長還款年限，而大幅增加放款銀行的風險，甚至重燃炒作房市歪風的疑慮。一旦未來經濟風暴來襲，失去還款能力的貸款人數瞬間激增，台灣也會形成今日美國所面臨的次貸風暴以及衍生出來的金融危機，到時誰來負責，誰又有能力負責？

從行政院各部會過去一年的政策，到公營行庫此次研擬大赦房貸戶，看到的都是短視近利的短線操作，說難聽一點是根本不負責任的做法。希望政府和公營行庫，都要有永續經營的使命感，絕不可以因為選票或是自身業績等等的考量，胡亂釋出政策的重大變更，為國家製造難以彌補的災難。

白明（台北市／商）