【本報台北訊】爛頭寸太多，銀行存放比降至史上新低。根據金管會資料，國銀存放比僅百分之七十一點三，刷新歷年新低紀錄，閒置資金太多，銀行獲利也面臨挑戰，紛紛採取擴大投資股債、衝刺手續費收入等對策因應，各界認為今年股市、房市仍欲小不易，業者也會建議客戶存款轉往理財產品，金管會則將緊盯市場風險。

銀行業者表示，全球寬鬆貨幣政策、台商回台投資，加上壽險海外投資匯回、儲蓄型保單無法再吸金，讓銀行成強力吸鈔機的原因。尤其今年受到疫情衝擊，財富管理客戶出國不容易，手中資金也愈來愈多。

根據金管會資料，去年十一月底止，本國銀行存款餘額有四十四兆元，放款則是三十一點三兆元，存放比（放款占存款比率）降至百分之七十一點三。存放比愈低，代表銀行閒置資金愈多。其中金控下銀行存放比更低，僅百分之七十點二，非金控銀行則是百分之七十四點一五。若以公、民營銀行來看，公股銀行存放比百分之七十四點三六，非公股銀行相對低，僅百分之六十八點五一。

追求獲利 擴大委外代操

知情官員表示，去年存款跟放款都大量增加，去年前十一月存款比前年底暴增三點一八兆元，遠超過放款的一點六九兆元，使得存放比降至新低。

存款太多，利差又低，讓銀行獲利面臨更大挑戰，業者表示，存款跟放款差距高達十二點六兆元，銀行必須設法為這龐大的資金找出路，有些銀行鎖定中小企業放款，有些則努力拓展大企業放款，去年原本還有土建融可以去化資金，但在打炒房政策下，得另尋資金去化管道。

金融業者也增加投入股債等投資操作規模。銀行高層表示，資金太多，有些銀行沒有那麼多專業投資操作人才，為追求最多獲利，只好擴大委外代操的規模。也有銀行藉此機會，配合政策增加ＥＳＧ投資，並設法增加手續費收入，搶送件跟金管會申請第二批高資產客戶財管業務。

面對存放比降至歷史新低，知情官員說，監理機關將特別關注可能產生的風險，如預期銀行投資操作更多，要更加注意市場風險。銀行為賺取更多收益，也會建議客戶存款轉往理財產品，會注意相關作業風險。金管會鼓勵銀行推動業務數位化，有助降低成本。