【本報台北訊】打炒房，金管會年底兩路並進，促銀行嚴控建商餘屋貸款，包括加強金檢、擴大打擊炒房，以及採行新的資本計提方式，提高銀行資本成本，藉以控管銀行授信風險，並避免建商以案養案，建商明年推案成本也將因此拉高。

配合政府打炒房政策，中央銀行宣布信用管制措施，首度限制餘屋貸款最高5成，以遏止建商靠銀行金流囤房。金管會年底將採行相關措施，緊盯餘屋貸款，避免建商高財務槓桿操作，大舉獵地推案後，賣不掉的房子再用餘屋貸款方式跟銀行套現。

年底啟動專案金檢

官員表示，金管會除年底專案金檢外，對於年底及明年度排到一般金檢的銀行、壽險公司、信合社及票券公司，只要有不動產授信的金融機構，都會將餘屋貸款等跟打炒房相關授信業務，納入金檢重點。

換言之，配合打炒房金檢工具，打擊面將不只鎖定專案金檢的10家銀行。

除加強金檢，年底採行不動產授信資本計提新規定，也將拉高銀行資本成本，促使銀行辦理餘屋貸款業務更加謹慎。

官員表示，現行規定銀行辦理餘屋貸款，計提資本的風險權數，是依企業債權，也就是企業外部信用評等，從20%到150%，沒有信評為100%。

若中小企業融資金額小於4000萬元，風險權數可用75%，大於4000萬元，則是100%。

由於國內企業9成無外部評估，整批餘屋貸款金額不太可能低於4000萬元，因此目前餘屋貸款適用風險權數多數是100%。

採行資本計提新規

新規定上路後，餘屋貸款資本計提，就要看資金用途，如果再用於蓋房子，風險權數就要150%，少數符合一定條件才適用100%。

條件包括建照登記是住宅用，及融資比率小於50%或預售屋賣超過35%等。

據金管會研擬的修正案，新的不動產授信資本計提規定，也就是LTV法（依房貸成數計算風險權數），依不動產類別計算不同風險權數，更具風險敏感性。

目前全體銀行36家中，已有5家向金管會表明新規定上路後，將選擇採現行舊規定，31家將從年底開始到明年6月底前，陸續採用新規定。

據金管會對這31家銀行試算結果，採新制後，資本適足率可增加1.07個百分點，有多達30家的銀行都可增加，銀行可承作的放款等風險性資產空間將大增2.19兆元。

銀行主管表示，新規定包括餘屋貸款、土建融在內，風險權數都比現行高，銀行也會反映在授信價格。

業者說，一些建案未如期動工，偶而會加一點利率，但這2年資金太多，銀行就不會太在意，現在央行管制，加上資本計提新規定，銀行會更加謹慎。