編譯／齊葉

臉書（Facebook）加上3個20歲出頭的年輕人，正在改變1個國家的新創企業生態！

CNBC報導，在孟加拉，每天都有數百萬人登入臉書，和其他地方不一樣的是，有許多人不是為了解親友的動態，或暫時逃離工作現實，因為臉書就是他們的工作場域──數以千計創業者透過這個社群平台，搭上這班電商事業特快車。

低創業成本和既有用戶基礎，使臉書成了在地小生意人跨出原有傳統市場，尋求更廣大、更國際化客戶群的首選。目前在孟加拉，透過臉書經營線上零售業務的商家超過30萬家，販售從服飾到化妝品等各類產品。

唯一的問題是，這些小型創業者鮮有途徑獲取資金來擴充庫存、服務更多客戶。雖然孟加拉已建立微型貸款系統，以促進小企業發展，但繁瑣的申請評估流程和高昂利率，使很多人退卻。

拉曼（Afeef Zaman）、薩瓦（Siffat Sarwar）和丘都里（Ataur Chowdhury）這3個孟加拉年輕人看到了問題，也發現了機會。他們在2016年創辦信用評估流程自動化平台ShopUp，讓小企業主申請貸款的等候時間縮短數周，並協助將營運成本的貸款從18-20%降到3-5%。

ShopUp也將貸款最低額度從2500美元降至300美元，把最低期限從1年變成3個月，對事業剛起步、手頭沒多少資金的創業者而言是一大福音。

執行長拉曼說：「問題不在於違約率。現行小額貸款申請評估方式太過耗時且成本太高，意味著很多企業主難以順利通過。」事實上，小額貸款機構在全球違約率最低。向窮人提供微額信貸的世界最大非政府組織BRAC，還款率高達98%。

ShopUp本身不提供貸款，但其演算法能協助小額貸款機構加速申請評估腳步。拉曼形容，對貸款機構來說，這已是個「焦頭爛額的問題」，所以BRAC只花了35分鐘就決定與ShopUp合作。

此外，ShopUp也提供技術和商業支援，幫助小商家跨足臉書等社群媒體，並且和貨運業者DHL合作，將在地與國際銷售送貨流程自動化。這代表會有更多人有能力透過網路創業。在自雇者占比逾55%的孟加拉，這是至關重要的變化。孟加拉欠缺跨國等級企業提供就業機會，拉曼說：「對很多人來說，自行創業是夢想。但對孟加拉人而言，這是現實所必須。」

ShopUp相信自身所提供的服務，對孟加拉婦女的意義格外重大。目前該國女性勞動力占比不到30%，自行創業者比率更低。

ShopUp營運長薩瓦說：「孟加拉有數百萬女性因家庭和社會因素無法自食其力。如果能在臉書上創業，在賺進大把鈔票的同時，還能兼顧為孩子換尿布！」

本版與經濟日報〈酷科技〉周刊同步刊登