【本報台北訊】「哇，一桿進洞了！」台灣人愛打小白球，揮桿時揮出「一桿進洞」時有所聞。大家都知道，打了一桿進洞的人非請客不可。產險業高爾夫球員責任險附加的「一桿進洞補償金」，可讓你轉嫁這個請客花大錢的風險。但台灣球友實在「太高桿」，過去5年光是理賠一桿進洞，已讓該險種「嚴重內傷」，產險業大喊吃不消。

從事各種運動都有風險，打小白球最大風險，其實不是一桿進洞後，你會荷包大失血，而是「打到別人」的風險。產險業的「高爾夫球員綜合責任險（或稱高爾夫球員責任險）」，就是要轉嫁打高球若「造成第三人損害」，所必須負擔的責任風險，但該險種附帶提供的「一桿進洞賠償金」卻喧賓奪主，意外成了主角。

根據保險事業發展中心統計，過去3年，高爾夫球員責任險理賠損失率居高不下，最高時曾衝到103.81%，2017年回跌到87.6%。產險業者說，損失率衝破100%，代表銷售高爾夫球員責任險「必虧無疑」。

高爾夫球員責任險「賠很大」，理賠率最高的項目，不是前面說的「打到別人」後，對第三人的傷亡或財損理賠，反而是「額外費用補償」中的一桿進洞獎金；尤其許多高球賽事，只要事先投保球員責任險附加一桿進洞補償，或公共意外責任險「費用補償金附加條款（也可賠一桿進洞）」。

產險業者說，這些「賽事」，並非都是高球職業賽，反而是公司行號或車商舉辦的高球賽居多，因為一桿進洞「靠的是運氣」，真正會揮出一桿進洞來申請理賠的，以「一般球友」居多。

或許你會問，台灣人真有這麼高桿嗎？過去有報導指稱，台灣人一年一桿進洞球數「至少500球」。雖然保險業沒有統計，但根據保發中心數據，過去幾年高爾夫球員責任險理賠件數「一年最多996件、最低也有525件」。若照產險業者理賠經驗，「其中6成」都是賠一桿進洞，那一年一桿進洞少則315球，多則將近600球。

產險業理賠「一桿進洞」多年來，還發現一個無法用「常理」解釋之處，就是居然「某些球場某些洞」，長年都可一桿進洞。

愛打高球的人都知道，高球場18洞，洞與洞距離不完全一致，有些距離長、有些距離短，要揮出一桿進洞，真要靠運氣。但產險業理賠時發現，就有幾個球場的「某個洞」，非常容易讓球友一桿進洞。有業者不相信，自己還跑去「實戰」後察覺，原來打到這一洞時「草皮幾乎已形成某種軌道」，球居然就如此順利的一路滑進去。

某些地點 容易達陣

前面說的「一桿進洞」理賠，指的都是「個人」投保高爾夫球員責任險，不管是一般球友或職業球員，都必須是個人自行投保。但市場長年有種做法，是由「高球賽活動主辦方」投保公共意外責任險，同時附加的「費用補償金附加條款」也能賠一桿進洞。

許多產業，尤其是車商最愛舉辦高爾夫球賽，廣邀車主競桿，賽事中的最大獎，就是「一桿進洞獎」，而且獎項一個比一個還精采。

雖然這種投保方式，在市場已行之有年，但保險局近期盯上這種做法，質疑保險金理賠「怎麼搞得大家如此歡樂，這還是保險嗎？」邀集產險公司去金管會「喝咖啡」，要產險業好好檢討一下。

一桿進洞兩種理賠方式

保險 高爾夫球員責任險

（附加一桿進洞費用補償） 公共意外責任險

（費用補償金附加條款）

被保險人 限自然人，一般球友、職業球員都能保 限高球賽事的主辦方、例如車商投保

理賠 若揮出一桿進洞，一次性給付2萬、3萬或10萬(視保單)轉嫁當事人打出一桿進洞的請客花費 若比賽進行中有人打出一桿進洞，活動就會送出「大獎」，例如汽車，該輛車即由保險埋單

保費 年保費約1300~2700元 視各活動不同

製表／人間福報編輯部