近年來養寵物蔚為風潮，由於把寵物當作家人般對待，當遇到生老病死的關卡時，自然也不馬虎處理，然而，國內動物醫療費用完全由飼主自付，價格昂貴，因此市場出現「寵物保險」的需求，不過初試水溫的保險業者最近紛紛打退堂鼓，究其原因，原來是保單給付內容限於意外，不符飼主減少醫藥費的算盤。

動物醫療費用有多高？以最常見的貓、狗為例，一次驗血至少千元起跳，一瓶藥水平均也需四、五百元，有如國人未有健保之前的醫療花費。由於國外推出寵物保險已行之有年，不少飼主為轉嫁醫療花費，為貓狗買保險的比率相當高，一度不少國內飼主也紛紛打探消息，於是友邦產險（前身為中央產物保險）、友聯產險曾搶先推出寵物險。

詢問度高 投保率卻低

但寵物保險在台灣的處女秀卻是叫好不叫座，產險業者表示，從開辦以來，詢問度很高，但實際投保率卻很低，過去平均一年累計的新投保件數不到百張，這也顯示飼主為寵物投保的意願不高，市場需求未能達到大數法則、分散風險的預期效果，因此基於經營成本的考量，決定停售。

以這兩家公司寵物險的保單內容來看，友邦產險所推出的單獨投保寵物險，是當寵物因意外事故不幸身亡時，主人可以獲得當初保單核准約定金額的賠償；寵物不幸身故的喪葬費用，最高以五千元為上限；而當寵物因為意外產生醫療費用時，只需自付三百元，其餘則由保險公司支付，但一年的理賠金上限不得超過一萬元。

而友聯產險的寵物險是「附加險」，也就是寵物主人必須先投保「家庭成員日常生活意外責任保險」附加傷害險後，再附加寵物保險，若是選擇友聯產險的寵物險，當寵物意外身亡後，主人可獲得的上限賠償金額則為原意外險附加傷害保險中，「身故或殘廢保險金額」的百分之二；若是寵物因意外產生的醫療費用、走失的協尋廣告費用以及寵物寄宿費用，都可獲得「寵物意外死亡保險金額」百分之十的理賠。

醫療險不足 飼主失望

養了兩隻哈士奇的鄭小姐表示，當初曾聽聞過寵物保險的相關新聞，也以為會和國外的寵物保險差不多，但等實際去詢問後發現，台灣的保單都著重意外險，或是要意外險所引起的疾病才能理賠，但事實上，寵物的醫療險對於飼主、寵物才能有實質上的幫助，產險公司的重點好像放錯了。

部分動物團體也曾擔心，若寵物保險只強調意外險，會有道德上的風險，尤其台灣對於虐待動物的罰則並不重，像〈動物保護法〉規定，惡意虐待或傷害動物，依法只處一萬元以上五萬元以下罰鍰，相較之下，在美、日虐待動物可是會被刑法處分，加上國內目前的寵物晶片登記推廣不力，寵物的身分難以認定，不排除有人會使出如同詐領商業保險的手段，用製造意外的方式來詐領寵物保險。

規畫不易 後續問題多

再加上目前國內的寵物繁殖環境，大多跟著電影一窩蜂地趕流行犬種的熱潮，例如：無法適應台灣炎熱氣候的哈士奇、以及部分大型犬，都容易因無法適應而導致皮膚的疾病，還有像長毛臘腸犬，在市場需求的驅使下，不肖業者密集繁衍、或是藉由近親的方式繁殖，導致多種遺傳性疾病，如犬隻最常發生的心臟疾病、犬視網膜退化症，以及髖關節病症等等，許多病症都是潛伏並非立即發病，這些在投保規範中將很難界定，到時也將引發不少的理賠糾紛。

產險業者表示，由於寵物醫療險是一項龐大的規畫，如以國內目前的醫療體系來說，坊間獸醫院的醫療品質與標準更是參差不齊，投保前的健康認定該如何規範？或是只能委託於特定的獸醫院體系執行，這將不僅是增加飼主在投保檢查時的不便，保險公司更會有被質疑圖利特定對象的疑慮。

由於經營寵物保險的風險高、飼主投保也會三思而行，但是寵物醫療行為的必要性與醫療費用高低，較難合理認定，加上寵物也很難透過健康檢查篩選投保者，進而影響產險業商品開發與經營意願，造成寵物保險空有需求、但難以推行。