消基會針對某些保險業者的銀髮族「不用體檢、一定承保」廣告提出批評，質疑有誤導民眾之嫌，建議政府應審視相關廣告，並要求廣告下檔。

這些廣告代言人都是鄉土人物，廣告詞簡潔具說服力，密集播出使許多人心動，筆者正好符合承保的條件，曾想打電話去要資料，但仔細思考，發現內容是業者經過縝密的計算，站在消費者的立場，提出自己的看法。

首先，投保年紀設定在五十歲到七十五歲，並強調不須體檢，最吸引人的台詞，也正是最大的爭議。據衛生署最新統計，女性平均壽命為八十二點五歲，男性為七十五點九歲，都超過最高投保年齡，而在良好的醫療體系下，一般人都可活到平均年齡，換句話說，業者避開平均壽命，已贏了第一步，除非發生意外，絕無可能領到這筆錢。

其次，到期後無錢可領，因為商品是「十年定期險」，而非終身壽險，以業者訂定的年限，如五、六十歲投保，十年後還很健康，保費等於白繳了；即使在七十五歲投保也有限制，投保後兩年沒有完整保障，兩年的觀察期，除非意外事故不理賠，身故只能領回全額保費，想繼續加保，保費要提高，若依照「平均壽命」計算，業者幾乎是穩賺不賠。

消費者繳保費，連最低銀行利息都拿不到，等於是無息借貸給業者，獲得大筆資金的業者，可轉投資擴大版圖，難怪電視不斷放送廣告，因為方案對業者太有利了。

業者在文字上作文章，保證承保卻不保證理賠，老年人看不懂就會輕易投保；其實各種保險商品，可能都有類似情形，若不想「肉包子打狗」，可請教了解保險的人士，即便已投保，也要了解保單內容，依保險法規定，保單送達次日起十天仍可無條件退保，消費者不可不察，以維護自己權益。

無明（台南市／文字工作者）