央行六度降息，銀行一年期定儲固定利率已跌破百分之一，主要發卡銀行的信用卡循環利率，最優惠的竟然還超過百分之八，最高達二十。

以循環額居冠的美商花旗銀行為例，光靠收循環利息，一個月就可進帳九億兩千萬元，獲利驚人。

此一失衡現象，引發民眾不滿，立委等民代也頻頻關切，消基會認為，逾百分之十二就不合理，金管會要求銀行降，否則將視情況祭出嚴厲手段。

一般認為，此一現象是因公股行庫對信用卡市場介入不深，導致外銀及民營銀行「說了算數」。但銀行表示，信用卡屬於無擔保產品，風險本來就高，定價策略是「資金成本加上風險」，目前景氣下滑，持卡人遲繳、不繳的風險也提高，風險增加的幅度，絕非拿降息的利差就能「補」足。

銀行的說法似是而非，定儲固定利率與信用卡循環利率差了百分之十九，豈止能補足，甚至賺得飽飽的，這個理由很難說服人。

其次，對有些發卡銀行來說，雙卡加金融風暴受創很深，如果再找不到獲利支柱，等於自斷活路，於是說什麼都不願調降信用卡循環利率，這應是問題所在，目前銀行沒什麼賺錢管道了，捨此獲利將嚴重縮水。

但銀行這樣做，與地下錢莊有何差別？地下錢莊是利用人需錢孔急之際放高利貸，名為救急，實為剝削，甚至在借款人還不起時惡性討債，銀行信用卡循環利率最高達分百之二十，豈不如同高利貸，加上硬是不肯降息的心態，與地下錢莊何異？

央行營造房貸、信貸的低利環境，可是銀行信用卡循環利率卻不動如山，實在吃人夠夠，希望金管會能堅持。

孫芳娟（桃園市／上班族）