近年「盛行」的詐騙集團，以類似金光黨的手法，假冒各種官方、司法人員身分遍打電話，騙取不知情者的財物，使民眾惶恐，政府也設定了一些防騙措施，如今，「詐騙手法」又翻新，但不是歹徒犯案，而是可能使民眾變成卡奴的銀行借款行銷。

「您好，您是本銀行的貴賓，只要您同意，馬上可以借您一筆現金」，景氣不佳，銀行再將腦筋動到信用卡，不少民眾接到信貸行銷電話，只要一句「我願意」，不用一天錢就進到戶頭。前幾年雙卡風暴衝擊金融市場，卡債問題至今未解決，銀行又推出電話借款，另一波卡債風暴可能捲土重來，甚至步上美國次級房貸覆轍。

美國是自由市場國家，不干涉銀行業務，結果引發次貸風暴，造成全球性金融海嘯，殷鑑不遠，台灣銀行界卻推出電話借款，銀行辯稱，核卡時已查過信用紀錄，是篩選有信用的客戶，但各家銀行標準自訂，是否都嚴格審核？這與當初現金卡模式幾乎雷同。

雖然政府對銀行的限制頗多，包括不能到中國設立分行或參股當地銀行，投資中國有百分之四十的上限等，但近年已逐步開放，並在民進黨執政時實施金融改革，打消呆帳、合併擴大規模，可惜人謀不臧，成效不彰，甚至弊端叢生。

所以銀行也不能怪政府管，譬如最近被政府接管的慶豐銀行，甚至台新金控也傳出類似傳聞，不能不謂銀行經營策略不夠穩健，不會解決工商投資貸款萎縮問題，只會找小市民「開刀」，在台灣本土的「自己口袋裡」賺錢，真是沒志氣。

電話借款是銀行短視近利，想誘導無辜、弱勢的消費者借款，卻未考慮借款人的還款能力，加上世界金融風暴影響台灣景氣，加上銀行體質虛弱，試問，禁得起再次的卡債衝擊嗎？

金管會在立委要求下，發函各銀行禁止電話行銷手法，但金管會的把關，僅是防範形成卡債問題，若銀行無法擴大經營、走向國際，當然只能賺自己人的錢，大家的錢在不同口袋間流轉，就是沒有賺到外國的錢，無法擴大金融市場規模，銀行必須要奮發圖強。

王美鈴（宜蘭市／證券業）