【有備無患】人生非戰場但應做好準備

文/廖清宏 |2025.01.26
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財務規畫的概念是建立於「為我所用,由我決定」這八個字。(示意圖)圖/123RF

文/廖清宏

有人說,人生不應該是戰場,戰場太殘酷;也有人說人生不該是工廠,因為工廠講究的是效率。人生應該是農場,我們要去思考:你希望將人生經營成什麼模樣?再以此為目標,替自己的人生做規畫和安排。

但無論是戰場也好,工廠也好,農場也好,都要認真面對並實事求是。人生沒辦法重來,也沒有所謂的「船到橋頭自然直」,現在看到的美好表象都不是自然發生,而是因為私底下有認真、用心的去規畫跟安排才能獲得。所以才會有「台上十分鐘,台下十年工」這麼一說。

而除了作足準備,還要「做最壞的打算」與「最好的準備」。如果資源夠多、錢夠多,選擇也會變多,甚而擁有主動的選擇權。便當不會從天上掉下來,美好的人生不是與生俱來。我們可以過得精采美好,首先就是要充分準備,最後我們的人生才會是無憂、無缺、尊嚴、圓滿的。

建立正確財富觀

「為我所用、由我決定」這簡單的八個字並不容易,並不是說我有錢就沒事了。有錢的憂慮可能還更多,比如自己的小孩很揮霍,這也是一種「憂」。

那有錢就「無缺」嗎?也要看情況,假設自己某天突然腦中風,失去意識與行為能力後,即使我擁有很多房子、戶頭裡很多現金,我也無法繼續使用。那這些財產會落到誰的手上?就是監護人。但我無法保證監護人會依照他個人的意思,還是依照我的意思去使用這些錢財?

所以,財務規畫的概念是建立於「為我所用,由我決定」這八個字。前四個字是指我累積的所有財富,或是累積的這一切,我希望能做到「為我所用」。後四個字則是指我累積的這些財產,如何使用,由我決定。

如果我的財產不是為我所用、不由我決定,這不是很弔詭嗎?現行法律中有一條法規叫「意定監護」,是指我可以在生前以法律有效的文件形式並安排公證,透過文件指定一位或多位的監護人,在未來某天我失去意識能力或被判處監護宣告後,以文件中提及的這位或多位監護人,來負責照顧或替我做往後的決定。

比如,我可以指定三個人,一人幫我打理生活,一人幫我管理財務,一人幫我處理其他事情,當然,我需要支付薪水給他們。

第三是「尊嚴」,指即使我有錢,但當我受監護宣告後,又因為沒有事先安排我的監護人,那麼很有可能,這個監護人會完全照他個人的意願做事,他或許會覺得醫療費這麼貴不用花,但這是他自己的想法。這時候我又如何去維護自己的尊嚴?所以我們應該做足準備,以備不時之需。

最後就是「圓滿」。人生在世,許多人因為渴望過上幸福的生活,一輩子都在努力奔波,只為了達成這個目標。所以,我希望、也祝福為此付出努力的人,最終都能如願以償,擁有一個無憂無缺、尊嚴圓滿,且沒有遺憾的精采人生。

(摘自《與市場對話》,幸福綠光出版)



作者簡介

廖清宏

首席財富傳承規畫顧問,擁有CFP、RFC、RFA、APPC、CFWP等證照,擅長財務規畫與退休規畫。

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