【本報綜合報導】金管會保險局今(12/26)日指出，將對實支實付保單做改革，有兩大重點，一個是未來民眾在保險體系的實支實付所獲理賠，將以實際住院醫療等開銷支出為限，另外也將執行新的通報機制，讓保險業者了解保戶的實支實付張數及理賠情形。

保險局副局長蔡火炎指出，實支實付醫療險的改革將以「損害填補」原則作為改革原則。他指出，現在的保單並沒有「損失分攤」的約定，未來新一代的實支實付商品必須朝上述方向做改變，包括壽險公會給予各公司發行保單所必須依據的「示範條款」，或是商品設計的相關法規，保險局都會找公會一起研議、修改。

未來保險公司和客戶簽署的保單契約上，也會清楚約定，當保戶持有多張保單時，在業者之間損失分攤的部分如何進行。

蔡火炎說，未來核保通報機制的重點將和現在不同，現在業者之間的通報機制，主要和其投保險種有關，即是實支實付或日額險的通報，但未來的通報機制，在險種上會有新、舊的區分，以讓業者在核保時過濾恐會出現損害「過度填補」的申請。

至於是否要建立「共保機制」一事，蔡火炎持保留態度說「尚無所悉」。有關做變革的時間是何時？蔡火炎並未言明，但明確希望在保險業之間，落實「損失分攤」機制，亦即讓理賠回歸到「損害填補」的原則，同樣一筆醫療費用支出，倘若該保戶有3張實支實付的保單，那麼其有效保單所給予的給付總額，不能超過其當次醫療住院的實際費用支出。

蔡火炎也表示，民眾買實支實付保單，有些是因應「損害填補」之不足，但有的因為持有過多的實支實付保單給予理賠，因此反而有「過度填補」問題。保險局才希望未來朝向損害填補方向作改革。