行政院為了兌現馬總統競選政見，規畫明年起推出「一生兩次」兩百萬元優惠房貸政策，讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時，各有一次兩百萬元房貸，前兩年零利率。

政府財政困難，暫且不論這項優惠房貸的財源要如何籌措，值得探討的是，對年輕人能有多少實質意義？

以台北市為例，現在一坪房價動輒數十萬元，就算尚無孩子的夫婦，至少也要十幾、二十坪，兩百萬優惠貸款幫助有限，更何況只有兩年的零利率，接下來的還款負擔，對生活才是嚴酷挑戰。

過去建商在推出案子時，常以漂亮的廣告詞來打動人心，如「只要準備十萬，馬上就可交屋」、「每月才繳多少錢，買比租划得來」等，讓無殼蝸牛一時眩惑，沒有考慮到還款能力，衝動購買。

可是，等到優貸的「蜜月期」一過，才發現被房貸壓得喘不過氣來，日子過得毫無品質，只好被迫「斷頭」，不但白忙一場，還賠了夫人又折兵，才知「購屋是學徒，還貸款是師傅」。

新政府要以優惠房貸來鼓勵年輕人生小孩，立意良善，但方向恐怕有偏差。今天的年輕人不婚甚且不生小孩，關鍵不在有沒有房子，而是他們缺乏「謀生」能力。

以目前的就業市場而言，大學畢業生起薪兩萬多元，以現代的生活開銷，養自己都很困難，想要購屋，若無父母當「金主」，光靠「優惠貸款」，談何容易。

鑑於首善之區房價過熱，政治大學教授張金鶚發出「房價泡沫化」論，絕非危言聳聽，應予正視，畢竟台北目前房價對多數中下階層，可望不可及，只是有錢人配合建商在玩「炒作」遊戲。

若政府真有心為年輕人的未來設想，就應該替他們創造更多的工作機會，提高薪資所得，讓他們真正有能力成家立業。

蔡銘燦（台南市／行銷人員）