立法院日前三讀通過民法繼承編及施行法修正案，以往「父債子還」導致未成年人背負巨額債務的情形，將不復見。

這象徵我國民法繼承編相關規定更為人性化，畢竟以刑法的三大基本原則之一「個人責任主義」而言，每個人應僅就自己的行為負法律責任，沒有道理株連九族，也不允許為他人頂罪，民法亦應採相同的邏輯思考，但民法在制定時或有疏漏，才會產生許多未成年人無辜成為背債的受害者。

古人說「法隨時變」乃是天道，現代人則是說「法隨時轉而治」，天下沒有不變之法，法律規定有瑕疵，絕對有必要修法，但也必須承認，天下沒有一部法律可完全顧及所有人的權益，立法院三讀通過了民法繼承編及施行法修正案，雖然保護了弱勢族群，相對地也升高了債務人的「道德風險」，實施後銀行業者將受到衝擊。

簡言之，難保不會有人在明知自己罹患不治之症，或對自己經營事業走下坡，卻刻意向多家銀行大量貸款，事後再脫產給未成年子女，如此一來，銀行就求償無門。

其次，原本規矩申辦貸款的民眾，勢必受到銀行緊縮放款審查條件，及轉嫁所謂「保證保險」所增加的費用，而平白多了支出；更慘的是，因銀行緊縮放款審查條件，而無法借款的民眾，可能被迫轉向地下金融借貸，萬一無法如期還錢，地下錢莊會以殘酷的手法逼債，恐怕製造更多的社會問題與家庭悲劇。

雖然如此，筆者還是支持修法，建議銀行業者必須體認「天下沒有不變之法」的道理，研擬相關對策，在合理的範圍內，加強授信案件的審核與控管，千萬不可因業者的惡性競爭，而浮濫核准現金卡等信用貸款，導致呆帳風暴。

至於一般民眾，應該及早學習理財和建立風險觀念，運用財務槓桿時必須量力而為。

雷成（高雄市／研究員）