意外成為數位金融最佳實驗地 印度廢大鈔 行動支付受惠

編譯/黃嘉洵 |2019.10.12
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編譯/黃嘉洵

印度總理莫迪兩年前宣布廢除面額500和1000盧比的大鈔,目的是為打擊貪腐、洗錢和逃稅,至今雖然沒有收到杜絕這些所謂「黑錢」的成效,卻意外為行動支付的發展奠定基礎,使這個全球數一數二大的未開發數位市場成了業者眼中最佳的實驗地。

PwC的研究顯示,印度數位支付規模預計在未來4年成長20%,成長速度領先全球,交易價值也預估由今年的648億美元,勁增至1352億美元。即使增速驚人,但屆時印度數位支付規模預料僅占全球的2%,但考量到目前印度手機普及率僅25%,因此成長潛力仍龐大。

投資人對印度的金融科技趨之若騖,根據市調公司CB Insights,隨著投資人今年首季注資2.86億美元,印度已超越中國,成為亞洲最受創投青睞的金融科技市場。

然而不同於中國騰訊與阿里巴巴的超級應用程式(App)以一站式服務稱霸本土市場,印度的電子支付市場相當分散且競爭激烈。搜尋印度的Google商城可以找到數十個數位支付App,被稱為「Kirana」的傳統雜貨店更提供多種QR Code供顧客掃碼支付。Forrester分析師古普塔說:「今日支付平台的戰爭聚焦於增加用戶及建立忠誠度。比起獲利,業者更重視擴大市占率。」綜觀印度的行動支付市場,Google Pay處於領先地位,不過本地新創公司Paytm、Flipkart旗下的PhonePe也很受歡迎。Sensor Tower的數據顯示,Google Pay推出兩年多來,累計交易額達到數百億美元,總下載次數超過1.8億次。印度街頭很多小商家門口都掛著帶有「G」和藍、黃、紅、綠四個顏色組成的標誌,代表可以接受Google Pay支付。

新德里一家智慧手機商店的店員說,他店內每天有9到10個客人會使用Google Pay購買充電器和耳機等商品,每筆交易金額最高達到40美元,「如果客人沒有信用卡或現金,就會使用Google Pay」。

印度行動支付採用一種獨有的模式,無論是大型跨國公司還是本地新創公司,都必須使用印度國家支付公司(NPCI)在2016年推出的統一支付平台(UPI);此平台允許行動支付App在兩個銀行帳戶進行即時轉帳。使用UPI介面的支付服務諸如Google Pay、Amazon Pay、Samsung Pay,也包含Razorpay和BharatPe等新創公司。

但行動支付革命早已不再侷限於數位支付,企業已將觸角延伸至借貸、信用卡、保險及退休金等利潤較高的金融服務。舉例來說,繼Paytm推出信用卡後,當地最大叫車平台Ola的信用卡業務也在今年5月上線,讓用戶在乘計程車和搭飛機時享有現金回饋,已在印度累積1億名活躍用戶的瑞典Truecaller公司也打算跨足信貸業務,提供額度介於5萬到50萬盧比不等的貸款。

本版與經濟日報〈酷科技〉周刊

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