行動支付 顛覆傳統商務世界 潘楠慕 |2019.09.29 語音朗讀 1756觀看次 字級 大 中 小 在印度,買菜也能使用行動支付。 圖/法新社 徒手支付系統如果成功,連手機都不需使用就能付費。 圖/新華社 亞馬遜執行長貝佐斯正要求工程師開發徒手支付技術。圖/美聯社 編譯/潘楠慕 科技快速演進,涵蓋各領域,包括金融產業。其中一項已在許多國家普及,且逐漸成為全球趨勢的「金融科技」(Fintech),就是行動支付。這項技術結合其他科技,將顛覆目前商務世界的面貌。 行動支付的定義,是指以移動存取設備,透過網路,採用語音、簡訊或近場(near field)通訊方式,所進行的支付行為。 以印度為例,當局正在推動多項支付方式,從現金交易轉向行動支付,準備讓印度成為無現金社會。 「統一支付接介面」(Unified Payments Interface UPI)就是其中之一,這套系統連結全國數位身分資料庫,還開放所有銀行使用,減少銀行間的交易手續。另外,印度政府也推出Bharat QR,與國際信用卡公司合作。這種QR碼可連結銀行,簡化商家與使用者間的支付流程,支付金額將直接轉移至銀行帳戶。 這些措施,都是為了達成廢鈔政策,一方面能夠打擊黑錢,另一方面則可解決偽鈔問題。 行動支付有許多優點,首先是便捷;進行各種消費時,能夠省去繁瑣的提領現金、付款、點鈔、找零等手續,只要幾秒就能完成交易,並留下紀錄。其次,行動支付無須現金,完全不會有遭竊、遭搶或者遺失的風險。第三,環保。傳統的紙鈔或硬幣不僅需要消耗許多製作材料,每過一段時間就需回收更新。一旦改為行動支付,既有助環保,還能大幅節省成本。 這個趨勢持續興起,各行各業也開始加快腳步,導入行動支付應用,商機持續擴大。據國際研究機構Statista的統計,全球行動支付交易額二○一八年為三點九一四億美元,二○二一年將突破一兆美元,二○二二年上看一點三 兆美元。全球行動支付用戶數二○一八年為五點三億人,二○二二年將增加為九點七億人。 未來,行動技術將廣泛應用在生活各領域,推動人類邁向智慧生活的腳步。舉例來說,未來的智慧汽車除了最核心的自動駕駛功能,勢必也能結合行動支付技術,讓車主加油後直接付費。 另外一個領域則是無人商店。許多零售業者正在積極發展無人商店或者智慧販賣機,這項服務需要多種技術,包括人臉辨識、商品資訊大數據等,以及不可或缺的行動支付技術。 當然,行動支付的產生,也會出現一些缺點或弊端。缺點之一是被駭的風險。由於行動支付的特點,犯罪分子一旦破解行動裝置或網路,很可能造成使用者巨大損失。另一個缺點是個人隱私暴露;透過這種方式消費,使用者的個人資訊和消費內容會完全被掌握,一旦遭到外洩或有心人士的利用,將是個資和安全的一大隱患。 另外一個缺點,是目前的支付方式還不夠多元。例如,如僅侷限在手機支付,難免會遇上手機遺失、沒電等狀況。 倡導者認為,隨著技術的突破,未來行動支付不僅安全性會持續提升(例如區塊鍊技術的導入),支付型態也將增加,包括人臉辨識、聲波、指紋辨識等,應該能夠解決這項問題。 揮一揮手 完成付費程序 行動支付日益普及,但目前仍以手機為主要工具,多少有其侷限性和不便之處。相關業者也了解,要推動行動支付廣泛應用,必須讓支付的方式多樣化。 電子商務龍頭亞馬遜就積極研發,未來可能推出徒手支付,購物完畢只要一揮手,就能完成付費程序。 亞馬遜原本已經已經打造無人商店「Go」,消費者只需使用智慧手機,下載應用程式並完成設定,即可在無人商店消費後以行動支付結帳並離開,完全沒有店員和收銀員。這種無人商店運用了影像辨識技術,加上各種感測器,能夠辨識消費者身分和他們購選購的商品。 現在,亞馬遜準備將這項服務提升,要求研發人員測試可辨識手部的掃描儀器,一旦成功後,將在該公司旗下的生鮮雜貨連鎖商店全食超市推出這項服務。 目前,亞馬遜正在紐約辦公室試用這種生物識別技術,一些自動販賣機上已經能夠利用這種方式購買產品。 徒手支付和傳統的指紋辨識技術之區別,在於不須接觸掃描儀器。這項技術使用電腦運算的視覺和深度幾何學技術,辨識使用者手部的形狀和大小後,即可完成付款。 消息人士指出,亞馬遜這套系統只需掃描使用者的手部,並將資料與信用卡綁定即可使用。目前測試結果,此系統的辨識錯誤率低於百萬分之一。儘管如此,工程是的目標,是把錯誤率降到一億分之一以下,確保消費紀錄正確及安全。 報導指出,亞馬遜的目標是在二○二○年初在部分全食超市採用徒手支付技術,並逐步推廣至所有美國門市。 熟悉這項技術的人士指出,一般的銀行卡交易,至少約需三到四秒,但亞馬遜開發的徒手支付技術,只需零點○三秒即可處理完交易。 縮短結帳時間,對零售商來說許多好處。個人理財網站Status Money的創辦人暨執行長馬克薩德(Majd Maksad)表示:「大排長龍,很容易引發顧客不滿,甚至與收銀員或其他客人產生衝突。徒手支付可以讓交易快速完成,也省去人類店員可能遇上的各種困擾。」 此外,研究人員也發現,以現金付費時,消費者購物金額比行動支付少;也就是說,行動支付可以在無形中鼓勵消費者增加消費,對零售商來說是提升業績的另一個契機。 無現金社會 奧地利最抗拒 行動支付蔚為潮流,絕大多數的政府和機構都正在研發與推廣,使用者也普遍接受這種支付方式。然而,並非所有人都認同「無現金」社會。 以奧地利來說,使用現金支付的比率,目前竟高達百分之六十七,在無現金趨勢盛行的時代成為引人注目的特例。該國並非落後國家或缺乏相關設施,但許多民眾仍然喜歡傳統的貨幣。許多政黨甚至把現金支付權利列為競選訴求,甚至還舉行辯論,探討是否該把現金支付權列入憲法。 奧地利人民黨(People's Party)提出保障現金支付的議案,列為該黨重要競選議題。民調顯示,這項議案擁有極高的支持率。其他政黨也提出保障現金的相關訴求,例如停止收取自動提款機手續費。 研調機構荷蘭國際集團在歐洲、澳洲和美國進行的調查顯示,奧地利最不願意放棄現金支付。該研究統計,歐洲各國對無現金社會的接受度平均已達百分之二十二,但奧地利僅百分之十。 歐洲央行(ECB)的資料顯示,歐洲各國對行動支付的態度迥異。荷蘭的現金支付率,目前只有百分之二十七,德國的比率較高,達百分之五十五,最高的則是奧地利,達百分之六十七。 奧地利民眾對現金的支持,原因不一。維也納一家商店的員工表示,這可能是因為民眾的心態轉變很慢,許多人還是喜歡傳統的交易模式。 另一個原因可能是出於隱私,一位女性在受訪時說,她支持使用現金交易,因為「不留痕跡」。金融法律專家指出,這反映奧地利民眾對隱私的重視,不願意讓任何可能監視自己的資訊外洩,包括信用卡交易、行動支付。 還有一個因素,出自心理學觀點。心理學家克齊勒(Erich Kirchler)認為,奧地利曾在在二戰期間受到極權統治,至今仍對高壓監管的危險心有餘悸,相當重視個人訊息的保護。 儘管如此,無現金的趨勢還是難以抵擋。維也納一家餐館在菜單上印有「沒有現金,隱私就完全暴露。極權者的權力無法受到約束。」儘管如此,這家餐館的老闆也坦言,他認為現金會逐漸消失,幾年後完全被行動支付取代。 前一篇文章 處身網紅世界 慎防鯰魚誘餌 下一篇文章 工作聽音樂 阻礙創造力 熱門新聞 01甜食過量易催人老 吃對好糖有益健康2024.05.0202身體加速老化 導致青壯年罹癌者增加2024.05.0303佛光山兒童英文營 從無我學三好2024.04.3004零浪費餐廳 不需垃圾桶2024.04.3005水下攝影賽 拍猴子竟然奪首獎2024.04.3006左腳與右腳的距離2024.04.3007佛光山美洲功德主 發願護持人間佛教2024.05.0108杜拜建全球最大機場 年載2.6億人 2024.05.0109星雲大師數位人文研發中心 揭牌2024.05.0310人間佛教閱讀研討會 相聚極樂寺探究禪淨2024.05.02 訂閱電子報 台北市 天氣預報 台灣一週天氣預報 相關報導 科技巨頭搶購資料庫 AI競爭掀起數據淘金潮砲彈殘骸做成雕塑 痛陳烏戰悲情人生解鎖陸路運輸限制 世界最大貨機助推風電 作者其他文章東南亞藝術家 音樂舞蹈挑戰極權體制小威投資新創 培育非裔科技人才日本女網Top50俱樂部 打造下一個大坂直美師法自然 學習野生蜂永續之道