為了選舉，執政高層針對軍公教退休百分之十八優惠利率大加撻伐，殊不知信用卡、現金卡所產生的百分之十七至二十循環利息，才是當前社會的危機。目前台灣平均持卡張數達二至四張，而負債竟上兆元，現金卡持卡人平均每人負債也達六十萬元以上，已有約五萬持卡人被列信用破產，打入「黑名單」內，包括過去兩年及未來估計將達數十萬人。

此非僅意味中產階層大幅淪落至「新貧族」，而下層貧者益貧，貧富差距的拉大已非「數字」問題，而是社會動亂的濫觴，朝野不能視之為「拚經濟」的問題，因為這是普羅大眾的生計、生活、生存受到威脅影響的實質問題，朝野若能不盡快拿出解決方法，坐視任其向下沉淪，到頭來必噬腹莫及悔恨晚矣。

事實上，軍公教的百分之十八，雖有歷史和法律依據，只因高官並列涉及不公義，殃及中下層級，加上近年國庫短絀和政府未能照顧勞工農大眾，致衍生貧苦無依者眾的社會正義問題，這固可檢討，然政府未能振興經濟，稅制又嘉惠科技產業和財團，失業率居高不下，促使民生日窘，社會經濟犯罪層出不窮，應是主因之一。

所以把矛頭指向軍公教是捨本逐末的作法，應考慮標本立兼治的改善方式，譬如振興股市、整頓金融市場、改革稅制、創造就業環境等，而現階段的消費金融尤須整飭，像百分之十七至二十的信用卡、現金卡循環利息，未符公平、合理又有剝削弱勢民眾之嫌，政府有必要對循環利息痛下針砭，立即降至百分之九以下，與其讓民眾負債或破產，使社會付出沉重的代價，不如讓銀行少收類此的「不義之財」，以期減少「地下錢莊」的氾濫，及社會罪惡淵藪。東方亮（台北市／媒體工作者）

據最新統計資料顯示，國內不論本土或外資銀行，正面臨一波前所未有的「個人消費金融貸款」重大呆帳危機，由於信用卡循環信用的「應收帳款」居高不下，銀行業者在壓力不得不緊縮消費性貸款業務，並同步加強對逾期帳款的各種催收動作；銀行業的「雨天收傘」動作，預計將直接、間接導致近五萬人因而信用破產，恐怕會引發為還債不惜鋌而走險，或絕望自殺的嚴重社會問題。

筆者自大學時代即在美國求學，嗣後旅居長達八年，記得生平第一張信用卡，是在加州州立大學申辦的所謂「學生卡」，起始信用額度僅五百美元，發卡銀行還不厭其煩寄發「如何建立個人信用」的宣導文件，可見對培養年輕人用錢的觀念，不遺餘力；事實上，美國銀行這樣嚴謹的態度，讓筆者認知到「信用」的可貴，和建立個人信用紀錄的重要性。

反觀台灣的銀行業者，一窩蜂地發行信用卡和現金卡，已到了「氾濫成災」的地步，在核准門檻一再降低、徵信工作草率下，不但容易予犯罪者可乘之機，更造成民眾喪失對維護自己信用紀錄的警覺心，才會演變成今天全國民眾一起被迫負起信用破產的社會成本。

筆者不禁質疑，主管機關官員的「可以預見卻視而不見」官僚心態，可以逃避監督不周的行政疏失責任嗎？呼籲銀行業者拿出經營者的道德良知，盡到應盡的社會責任，嚴格檢視「個人消費金融貸款」申請人的還款能力，否則民眾應該以具體行動拒絕和「唯利是圖」的銀行往來。雷成（高雄市／研究員）