【本報台北訊】對多數家庭來說，房子是最大資產，房貸則是最主要的支出。銀行主管建議民眾辦房貸時順便保房貸壽險，當家庭經濟支柱因意外而無法正常繳納貸款時，至少確保家人能保全房子。

依內政部統計，我國男女初婚年齡平均是三十二點四歲及三十歲。依房貸壽險市占前兩大業者法國巴黎人壽與合庫人壽統計，逾三分之一的主力保戶是三十一至三十九歲的青壯年，其次是四十至四十九歲，平均保額則在三百五十萬至四百萬之間。

銀行主管分析，多數民眾結婚成家時就會有買房需求，從初婚年齡與房貸壽險保戶資料，最能清楚看出台灣年輕小資家庭的真實樣貌。年輕人為了結婚，三十多歲時以五百萬左右的價格，買下人生第一間房子，貸款三百五十萬至四百萬元，每個月支付約二萬元的房貸。

小資家庭無富爸媽，必須靠自己胼手胝足買房、背房貸，房貸壽險是保障家中經濟主要來源身故或殘廢時，由保險公司償還房貸，讓家人在失去親人最痛苦的時候，不會背負債務、失去遮風避雨的居所，保險理賠金若有剩餘，還可以留給家人。另一方面，有了房貸壽險，銀行就不用擔心借款人不幸因身故或殘廢而繳不出房貸。

銀行主管表示，房貸壽險除保障貸款人，對銀行也有利，若貸款戶在辦理房貸時順便加保房貸壽險，銀行通常會給予較優惠的利率，也願意多貸一筆保費給房貸戶，為房子買個保險。例如，原本房貸三百五十萬元，保費十二萬元，銀行最後共貸款三百六十二萬元給貸款人。

此外，房貸壽險的保費會比一般保險公司推出的定期壽險便宜百分之五至二十以上，如果貸款人沒有保其他壽險，選購維持一定壽險額度的平準型房貸壽險，「蠻划算的」。

合庫建議

足期足額投保

合庫人壽主管建議「房貸壽險一定要足期足額投保」，也就是投保時，保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間，否則若保險事故發生時，理賠金不足以支應房貸餘額，可能會讓家人陷入財務困境。

隨著房貸壽險市場的擴大，保險業者相繼推出多元的產品，從最早的身故殘廢給付，後來還有重大燒燙傷、全殘扶助、海陸空特定意外事故及癌症加倍給付等項目。合庫人壽表示，民眾可根據自身需求來規畫保障，並檢視相對應的保障需求，才能提供給家人一個面面俱到的保障規畫。