【本報台北訊】金融機構收取消費性貸款違約金怎麼收才合理？消保會決定介入處理並要求銀行，須同意借款人隨時清償、與借款人個別磋商清償方式，並採遞減計收，最重要的是，如果消費者能證明有不得已事由要求提前清償，銀行業不得向消費者收取違約金。
消保會法制組組長黃宏全指出，金融業者為招攬消費者，經常推出零利率或低利率優惠專案，並搭配收取手續費或提前清償應給付違約金等不利於消費者的條款，廣告手法容易導致消費者誤認為貸款無負擔。
目前金融業者對消費性貸款收取提前清償違約金，多以定型化契約條款說明。消保會表示，如果定型化契約因為字體、印刷或其他情事，導致難以辨識，依消保法規定，提前清償違約金條款不構成契約內容，業者不得向消費者收取違約金。
黃宏全說，對銀行以優勢地位收取信用卡違約金，目前已有多件法院判決將違約金酌減至一元，顯示違約金收取必須有合理基礎。
因此消保會與銀行公會、行政院金融監督管理委員會開會討論後，請金融業者收取各類消費性貸款提前清償約金，應以提前清償所增加的成本作為收取依據；且要求金融機構三個月內列舉出在那些情況下，消費者可以不得已事由，請求不收取提前清償違約金。
另外，消保會也要求主管機關、銀行公會在收取各類消費性貸款提前清償違約金時，要提供消費者選擇權，讓借款人了解「限制清償期間」與「得隨時清償」的貸款條件、利率計算方式、各項收費差異性，而提前清償違約金也應考量借款人的清償時間、貸款餘額等因素，採遞減方式計收。