文／劉凱平

（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

說到北歐國家，除了是高度發展的社會福利國之外，大家比較容易連結到的印象是擅長設計、充滿創意、深具競爭力，而且懂得過生活。這些生活文化往往又跟北歐人「理性、簡約、務實」的風格，有著密不可分的關係。

不過這樣的情形，似乎開始有一些變化了。例如我先前讀到的資料顯示，挪威心理學會近來做的研究調查發現，現在挪威的年輕人似乎愈來愈以消費購物為樂。其中很大的原因是，隨著挪威石油產業的蓬勃發展，挪威愈趨富裕，消費能力和物質條件大幅提昇下，物質主義盛行，不斷鼓吹「消費能帶來更多快樂」的價值觀，結果導致年輕一代普遍將快樂建築在消費上的現象。

事實上就在幾年前，挪威國王哈拉爾在對國人的新年談話裡，還特別告誡挪威人不要因為社會的富裕，而陷入物質主義的迷思之中。相當諷刺的是，言猶在耳，過度消費的情形卻更加嚴重，其中一個例子是挪威丟棄未食用食物的數量，來到前所未有的高峰，預估一年高達五十億台幣的天文數字。當然這樣的情形並不只發生在挪威，但連向來節約務實的北歐國家都開始出現這樣的變化時，物質主義盛行的情況在世界上許多國家就更為嚴重了。

過度消費的趨勢，對理財規畫非常不利。一方面，當然是因為過度消費，就減少了儲蓄、減少了我們在理財上可以運用的資源。更嚴重的問題是，過度重視物質的趨勢下，反而會阻礙我們對快樂的追尋，讓我們持續在錯誤的路徑上打轉。這話怎麼說呢？

各種心理學和關於快樂學的研究一再告訴我們，物質帶來的快樂，難以觸及內心深處，極為短暫而無法延續。若是誤將快樂的來源建立在消費購物上，非常可能會導致我們重複進行更多的消費，甚至需要更高額的消費來獲致感官上的滿足，回過頭來，就得不斷追求金錢以滿足消費需求，而陷入惡性循環之中。

理財規畫，當然是談對於金錢的妥善運用，而金錢，始終是我們運用的工具，是達成快樂人生的助力，卻不該是我們追求的目標。好的理財顧問，不能光是接受客戶提出的「數字」（例如客戶說，我想要累積一億的財富），然後想盡辦法幫客戶追求數字，而是要釐清數字背後的意涵，確保客戶在金錢的累積和運用上，都能先找到對自己最有助益的方向，這才是規畫的精神。