文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

近日太陽花學運針對兩岸服務貿易協議（簡稱服貿）的訴求，引起社會大眾的高度關注。針對服貿協議，社會大眾有諸多不同的觀點和意見，而針對學生的抗爭，大眾也有不同的立場和觀察。基本上，我們對於多元的看法都必須用「尊重和包容」的態度去看待，因為這就是民主社會的價值。

歸納整理諸多觀點，我們倒是可以觀察到一個非常重要的通則，就是凡事沒有絕對的好或壞，有利就會有弊，這就像是光亮和陰影必然伴隨而生一樣。而就事物擺放位置的不同，光影的形態也會有所不同，一件事情的利弊得失，也會因為它外在的客觀環境不同而有所變化。

理財也是同樣的道理。任何的理財決定及理財策略，也一定有利有弊。例如，決定現在先消費，我們可以得到立即享受的快樂，但未來生活的資金準備，當然就少了一分資源；投資可以設定高報酬率，但也需要承擔高風險。

而且同一件事情，放到不同人的身上，影響又有所不同。同樣是較高風險的投資，年紀較輕的朋友也許比較能夠承擔後果，但對退休族而言，可能就不能承擔投資失利的衝擊了。

這些不同選項的利弊得失，以及他們之間的相互影響，就是理財上的抵換關係（trade-off）。當我們在做各種理財決定及制定理財計畫的時候，其實並不是要找出一個只有好處沒有壞處的解決方案（因為世上沒有這樣的東西），而是要在各種不同的利弊得失中，找出一個最適合我們，利益相對最大、壞處相對最小的組合。

要在各種錯綜複雜的選擇中，做出正確的決定不是一件容易的事，一般常看到的情形，都是在單一面向上做了看似最好的決定，但實際上卻忽略了其他的挑戰。例如說，為了安全目的只做存款儲蓄，但卻忽略了財富被通貨膨脹侵蝕的可能性，以及財富累積的效率可能不足以支應未來生活的危險性。

專業理財規畫顧問的存在價值，就是為了協助客戶解決這樣的難題。他們受過專業的訓練，具備足夠的專業知識，而且也有合適的輔助工具，協助客戶評估各種不同的理財選擇，並進行綜合的效益分析，讓客戶找到最理想的理財方式。