文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

不久前，日本副首相麻生太郎參加一個有關社會保障制度改革會議時，針對高齡者臨終醫療問題，語出驚人地說出，應該提供一個「讓想死的人可以快點死」的選項，以節省政府的高額醫療支出，引起日本社會譁然。會後，麻生當然坦承自己發言失當，但他的話語，實際上也多少點出了高齡化社會所帶來的財政壓力。

古人常將「福、祿、壽」三個字放在一塊，意思是這三樣東西基本上是人們所希冀並追求的。在社會的變遷演進下，長壽已是大多數人都能擁有的福分，但隨之而來的是「人生這麼長，有沒有足夠的錢來支應一生所需？」就是一個最實際的問題與壓力。

面對這個問題，有一些與理財相關的觀念調整，我想是重要且必須的：

首先，就是對於我們的退休生活，必須有及早的規畫。過去大多數人的習慣，其實都是等到快到退休年齡，才開始思考退休準備的問題。但是在壽命持續延長和退休年齡提早的雙重趨勢下，人們退休生活的長度，動輒可長達二、三十年。在這樣的情況下，退休的規畫和財務上的準備，絕對需要提早開始。對許多年輕的朋友來說，其實在一進入社會工作，就該開始規畫了。

其次，也因為退休生活的時間大幅拉長，在這個人生階段中該做些什麼事，也是必須要及早思考以及規畫的。如果等到真的退休，才來思考漫漫長日，該做些什麼事來打發時間，那就太可惜了。所以在退休前的階段，就必須要先思考及尋找退休後的興趣和方向，並且預做準備。

最後，同樣跟時間有關係的，是必須要認知到在投資理財上，我們可以運用的時間也變長了許多。以前人們習慣在退休前盡可能積累財富，然後在退休時將錢全部轉為極為保守的資產，等著慢慢被消耗掉。

但現在即使是在退休後，我們其實都還有非常充足的時間做財富的規畫，因此如何繼續將錢財做有效的長期投資運用，以保有它的價值，就成了非常重要的課題。

長壽，是一項新的挑戰，但同時也是一個新的契機。如果規畫得當，那麼長壽趨勢下的新生活，將是一個精采豐富的人生。