文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）



從今年開始，金融消費者保護法（底下簡稱金保法）正式開始實施。顧名思義，此法的目的是協助社會上的消費者，處理關於金融商品和金融服務相關的爭議，給予消費者在權益上應有的保障。

金保法訂立和實施的背景，是隨著市場上金融商品的種類愈來愈多、金融服務的內容愈來愈多元，同時，金融相關的交易也愈來愈頻繁之後，當中產生的爭議事件也隨之增加，因此政府訂定相關法令規範，協助金融機構和消費者彼此之間釐清雙方權責，加強對消費者的保護力道。這無疑是金融服務領域的一項重要措施。

我們所談的理財規畫服務標準，或者更具體的說，理財規畫顧問所應該遵守的執業準則，向來是以客戶權益優先為第一要件。金保法的實施，可說是和理財規畫所談的概念完全一致。從另一個角度來看，我們可以說國內理財服務的環境更為成熟和進步了。

不可諱言，要真正達到其他金融和理財發展先進國家的水準，我們可能還有一些要前進的空間，但顯然是已經在正確的方向上。舉例來說，我們國內對於各種金融商品的銷售人員，已經有明確的資格和能力的規範，同時頒發各項相關領域的專業證照，作為從業人員是否具備足夠條件來推薦金融商品的證明。可惜目前這些相關證照，目前多以商品為出發點來分類與規範，尚未以理財服務的內容來加以設計。

舉例來說，為消費者提供完整個人理財規畫的層面上，就還沒有一個明確的、法規強制要求的專業證照，來規範提供服務者的應有資格。我在國內推動多年的「認證理財規畫顧問 CFP 」制度，通行國際已有相當長的歷史，同時備受國際間先進國家消費者的肯定，應該是非常具有代表性的專業證照，而它的知名度、普及度和被信賴度，也在持續提升之中。我們期待在金融規範繼續進步的過程中，認證理財規畫顧問的制度也能納進相關的法規之中。就好像我們知道醫師需要醫師執照、律師需要律師執照一樣，我希望在不久的將來，消費者在接受理財規畫的服務時，也會詢問提供服務者：「請問您有認證理財規畫顧問的證照嗎？」