前陣子剛上映的電影《孔子》，據說對孔子的形象注入了一些新的樣貌，這讓我想到數千年前孔老夫子的智慧，對於現代的理財規畫，也能提供很大的啟發。

子曰：「益者三友，損者三友

；友直、友諒、友多聞，益矣；友便辟、友善柔、友便佞，損矣。」

從這段言論可以看出，孔子認為益友所應該具備的特質，是為人正直、誠實以及博學多聞，而這益者三友，正是理財規畫顧問所需要具備的特質。

友直：從各式各樣財務行為學的研究之中，我們可以得到的結論是，人們處理金錢時的理性是有限度的，容易順著自身喜好或是外在環境的影響來做決定，而經過科學實證，這些決定十之八九都對客戶不利。

具備正直特質的理財規畫顧問，必須有勇氣在客戶想要追隨市場流行、或是憑一時喜好來進行理財決定時，對客戶的想法提出質疑，協助客戶釐清真正對自身有利的選擇為何。

友諒：誠實，是理財規畫顧問必須具備的條件。稱職的理財規畫顧問，必須將整個服務過程中，客戶需要付出的所有服務費用、顧問從收費中所得到的收益、進行投資可能面臨的風險，以及做出不同的理財選擇可能面臨的種種狀況，都主動的對客戶做詳實的告知，而不能為了個人的利益考量，在資訊上對客戶有所隱瞞，試圖引導客戶做出圖利顧問的選擇。

友多聞：理財規畫顧問必須熟知各種理財規畫相關的專業知識，諸如投資學的理論及投資市場運作的本質、風險保障及稅務法規的相關知識、投資心理學及投資行為的深入認知等等，方能協助客戶在資訊充足、考慮完備的情形下做出理財決定。

若是為我們提供理財服務的金融從業人員不具備上述三項特質，反而總是以迎合的態度，任由我們憑藉著一時的喜好，輕率隨意的進行各種財務上的決定，卻不能提供真正對我們有益的專業建議，不愉快的理財結果幾乎是可以預期的。

下次，在您接受理財服務時，不妨運用「友直，友諒，友多聞」這流傳千年的古老智慧，來檢視一下在您面前的，是益友還是損友？