◎鳳霖

  要享受成功的理財成果，就是及早準備加上持之以恆，把握細水長流，積少成多的觀念。每個月定期定額的投入在安全的管道，複利及安全的效益才能顯現。投資型保險目前在台灣的占有率已節節高升，代表民眾可以接受長期且自行負責盈虧的保險保單。

  投資型保險的優點：

  一、投資型保險本身同時具有「保障」及「投資」的雙重功能。

  二、保費繳納方式，可以不定期不定額。要保人可以依照自己的財力狀況與需求進行繳費，只要保單價值足以維持每個月的必要成本，保單就不會停效。可以依據投資人的需求來做增額或減額，繳費更加具有彈性。

  三、是分離帳戶，不會因保險公司的經營狀況而有所影響。只要投資得當，投資的資產就一直增加，保險公司的經營狀況，保戶不必擔心，不會受到保險公司倒閉或破產而有所影響，資金可以完全保全。

  四、保險金額不固定的特性，是遺產稅規避的最佳工具。因為投資型保單可以增額保險金額最高到六千萬元。

  五、擁有投資自主權，投資任何商品的報酬率、獲利完全屬於投資人。投資人可以依照自己的喜好選擇標的並決定投資比重；投資標的也可隨國內外景氣循環變化隨時轉換，追求更好的投資報酬率，讓自己的投資更加的多元、靈活。

  六、財務資訊及費用公開透明，保險公司會很清楚的告知投資人有關保費的用途與配置、投資報酬率，甚至是保單現金價值。

  七、不但具有保障功能，在投資人有緊急資金需求之際，有同時具有貸款的功能，保單的價值可以做保單貸款或部份提領運用。但投資型保單的保戶必須自行決定投資標的和資產配置比例，必須自負盈虧。所以投資型保單較適合積極型消費者，願意自行承擔較大的風險甚至虧損的可能性。

  在現今利率過低，資產益增不足以養老，投資很難賺到錢的時代。消費者可以透過投資型保單的設計，享有壽險保障與投資自主權，並透過定期定額、長期累積及時間複利的效果，達到理財的目標。