【記者高堂堯台北報導】消基會針對國內各家銀行「消費性貸款」契約書進行調查，發現諸多不利消費者的條款，高達七成業者疑似要求消費者拋棄契約審閱期；僅一家業者不要求繳付「提前清償違約金」。

幾年前雙卡（信用卡和現金卡）風暴曾引發嚴重社會問題，各家銀行現在則力推「消費性（信用）貸款」；消基會近日抽查上海商銀、日盛、台北富邦、玉山、國泰世華、華南、萬泰、彰化、台灣銀行、遠東等十家銀行，發現其提供的契約有許多消費權益漏洞。

《消費者報導》雜誌發行人游開雄表示，《消保法》規定定型化契約必須保障消費者在簽約前有三十天審閱期，不得拋棄；但除上海、日盛和彰化外，其他七家業者契約都刊有「借款人已於五日之合理期間，審閱並了解本契約書全部條文」等模糊字句，形同引導消費者放棄審閱期和相關權利。

而銀行消費性貸款契約上如螞蟻般小的文字，貸款民眾就算沒有好好看清楚，也要簽字說已經「仔細看完」，也不合理，消基會建議契約書寫字級應該要大一點。

此外，借款人若提前清繳貸款，銀行因利息損失，會向消費者索取「提前清償違約金」；游開雄指出，以公平會對房貸提前清償案例的處理原則，消費信貸也應依年限採「遞減原則」收取，但只有上海商銀不收違約金、台灣銀行採遞減計算。

政治大學法律系主任楊淑文認為，提前清償違約金有違民法原則，因提前清償並不符合債務不履行責任規定，根本不應收取違約金。

最令人詬病的是，國泰世華銀行、玉山銀行、遠東商銀在民眾貸款時，要求開本票作為清償債務的擔保。消基會董事長謝天仁認為，一般觀念中，都是向非法機構借錢才需要本票，「銀行不應該向地下錢莊學」。

消基會指出，在委外催帳和利息變動等訊息，分別只有四家、三家業者在契約中明定會充分通知消費者；謝天仁表示，整體而言，只有台灣銀行還算及格。

金管會近日將公布「消費性貸款」定型化契約，消基會籲請金管會對銀行業者提供的契約條目詳加查核，特別是應記載和不應記載的項目。

金管會表示，已預告相關修正草案，將送消保會討論，也會檢視消基會建議，再作檢討。