風險日增 北市部分區域恐泡沫化 銀行今年目標保守 擇優承做

【本報台北訊】國內房地產價格漲幅已大，房價相對處於高點，各大型銀行開始對房貸業務踩煞車。除台銀和土銀兩大銀行尚未設房貸成長目標，其餘業者目標已變得保守：成長百分之二至百分之八。

大型銀行主管指出，國內房價飆得太高了，承做房貸風險愈來愈大，今年各行將「擇優承做」。換言之，除了看「物」的條件外，客戶的「質」更重要，特別要看貸款戶的所得來源及負債比。

像公教等還款能力強、負債比低特定族群，成為市場兵家必爭；多家銀行鎖定特定族群，推出低利率房貸專案，部分銀行甚至掛於破百分之一點五「央行底線」市場超低利率。銀行業者透露，「銀行存款利率實在太低了，公教人員拚命買房子，去年房市買氣幾乎都靠公教人員支撐。」

但北部局部地區房價一路飆高，業者私下稱，銀行確是擔心部分地區房市泡沫化；加上國人所得未增加、失業率居高不下，今年在房貸業務上確較往年保守。「今年大家都把目標移轉到企業金融去了，因為，景氣開始復甦，企業金融比較有成長空間。」

大型行庫主管解釋，房貸市場競爭激烈，加上房市投資客充斥，在銀行「互挖牆角」、投資客獲利了結之下，目前兩大龍頭銀行土銀、合庫銀等兩大行庫，每月提前償還貸款的金額就高達五十億元，若包含貸款戶正常攤還的貸款，每月單是房貸金額「自然衰退」超過一百億元。

三商銀方面，大型商銀主管說，以目前房貸規模計算，貸款戶每月正常還款約在十五至二十億元間，但每月房貸都「自然衰退」四、五十億元。也就是說，各銀行為彌補每月客戶自然還款部份，各行每月必須新承做五十到一百億元房貸，才能勉強維持在原來的放款餘額。

彰銀指出，去年該行新承做房貸金額雖約一千億元，但扣除自然衰退部份，全年僅淨成長四百億元；土銀也說，去年全年該行房貸僅增加四百億元，即只成長百分之五。

銀行業者解釋，除房貸搬家，大概有一半提前還款者，在握有房子一段時日後，隨房價上漲即獲了結。由此可見，房市投資客不少。加上房價已高，銀行今年承做房貸業務將較往年保守、謹慎。