報載教育部將與金管會合作，編製適合中小學生的理財教案，融入社會及綜合領域學習，民國一百年起實施九年一貫新課綱，理財將正式納入國三上學期公民課程，一○三年國中基測有可能會考，我認為作法正確。

理財觀念近幾年興起，但是很多人聽到「理財」，常會說「我又不是有錢人，沒有財可以理，學理財有什麼用」？

其實這是錯誤的觀念，坊間也常說「你不理財，財不理你」，無論錢多錢少，合理地運用手上的錢，就是理財，而且愈早學會理財愈好，何況現在沒財可理，並不代表永遠無財可理。

民間算命有所謂「有財運，沒財庫」的說法，意思是說會賺錢，甚至有偏財運，譬如會中樂透、統一發票之類，但因沒有「財庫」，所以守不住財產，到頭來一場空。

從現代理財觀來看，所謂的「沒財庫」就是不懂理財，以致「虧空財庫」。不懂理財的方式很多，包括生活奢侈，如報載家長給讀小學的孩子用萬元手機等，也包括不當投資，如在股市、房地產市場短線炒作，以致財富如泡沫，短時間內變成幻影。

中小學教理財，當然不是要教學生炒股票、買房地產，而是正確金錢觀念，區分「想要」及「需要」的不同，譬如萬元手機也許是「想要」的東西，但便宜的手機如果夠用，那麼萬元手機就不「需要」。

中小學教理財應是概念重於知識，會教學生如果想買一樣東西，該如何儲蓄或記帳等。

當然，儲蓄只是理財方式之一，目前的國中社會科課綱，只要求學生了解並適當的儲蓄，但新課綱將把「儲蓄」改成「理財」，也是符合社會現狀的作法。

如同許多教育理念，學校教育要輔以家庭教育。

父母應告訴孩子家庭經濟狀況，收入有多少，房貸、菜錢、學費、補習費要多少，及信用卡循環利息利率有多高，要小孩日後千當不要當卡奴等，孩子才會明白為何要節儉，也才會有學理財的動機。

時代不一樣了，理財不限有錢人，沒財可理的人更要學會理財，懂得量入為出，才守得住「財庫」。

傅一傑（台南市／公務員）