為了遏止銀行以「禮」引誘民眾毫無節制地辦卡，最後淪為卡債族的社會亂象，金管會要求各家金融機構自下月起，暫停贈送所謂的「辦卡禮」或「核卡禮」。

乍看之下，金管會的決定還頗為有理，但仔細推敲，卻發現金管會邏輯思考模式有矛盾，是再一次以違反市場機制的行政命令，強行介入民間商業的行為。

發行信用卡當然是「有利可圖」，銀行才會前仆後繼競相進入信用卡市場，在激烈競爭下適度以一些贈品吸引客戶，應該解讀為正常的行銷手法，正如同競爭白熱化的量販業者，紛紛推出「會員卡」，以積點換贈品或會員專屬優惠價格方式，回饋忠誠度高的消費者，也沒聽說因此害消費者過度購買，因此，卡債族的形成是不當使用信用卡，及欠缺財務規畫能力，屬個人的問題，並非導因於銀行贈送「辦卡禮」或「核卡禮」。

再者，市場有「供需平衡」的調整機制，當信用卡市場漸趨飽和，銀行業自然會計算發卡送贈品的成本，如果無利可圖，或營運風險遠高於獲利，相信銀行業者必然會限縮，甚至取消贈品，那裡需要勞駕金管會介入呢？

已有銀行業者發現因「呆卡率」偏高，可能會侵蝕獲利，早就改變行銷策略，從以往偏重吸引「新顧客」，現在改傾向拉攏「老顧客」，以「現金回饋對對碰」，「紅利點數加倍送」，「一定金額以上，消費滿五次送贈品」專案，鼓勵既有客戶多使用已持有的信用卡，不但可以增加營收，培養顧客忠誠度，還可以減少銀行對呆卡的負擔。

可見金管會的禁令實在有一點無厘頭，完全沒有意義。如果依照金管會一貫的簡單邏輯，那麼銀行拉攏舊客戶的種種行銷手法，是不是更有「利誘」持卡人積極消費，甚至害持卡人成為卡奴的嫌疑，更應該禁止呢？

筆者認為，金管會不必再陷「銀行是原罪」的迷思中，政策重點應在教育消費者珍惜自己信用的重要性。過去銀行發卡或許過於浮濫，但「一個巴掌拍不響」，卡奴也有責任，即使台灣全面禁用信用卡，還是會有人因欠缺正確的價值觀，導致過度消費成為欠債族，希望政府施政別再老是搞「鋸箭法」，治標不治本又有何用。