【本報台北訊】消費者債務清理條例四月起實施，銀行估計，一年內聲請法院更生或清算程序的債務人，可能有五萬人左右；聲請法院更生程序不得超過六年、清算則是十年，債務人同時會被「註記」為信用不良。

俗稱「個人破產法」的消債條例，四月十一日上路，司法院已在日前公告施行細則。外界都將焦點集中在金融機構欠款，例如卡債族屆時可能聲請更生，但其實個人破產法，也開放民間債務聲請更生或清算，例如民間互助會的債務糾紛，也可能會有債務人，想藉更生或清算的管道擺脫。

銀行業者表示，當初有二十七萬多人申請進入銀行公會債務協商平台，有二十二萬多人與銀行達成協商，因此，沒有達成協商還款的五萬多人，可能都會在四月消債條例實施後，陸續向法院聲請更生或清算。

為避免債務人在四月後擁入各地地方法院，法條也規定，聲請法院更生或清算前，還是要與銀行進行「前置協商」；根據法條規定，前置協商時間最長不得超過三個月，如果在九十天內無法與銀行達成還款協議，才能向法院聲請更生或清算。

銀行指出，獲得法院裁定更生或清算的債務人，會被長期註記為信用不良。銀行公會規定，若聲請法院清算獲准，聯徵中心的黑名單註記時間是十年，如果是更生的債務人，完成更生清償後，還要被註記五年，當事人在這段時間內，都沒有債信可言。