【本報台北訊】防堵理專弊案，金管會將出新招，比照反洗錢作法，訂定反內部詐欺規範，揪出可疑案件，並擬引進國外作法，要求銀行畫出「責任地圖」並出具聲明書，當發生理專弊案等重大缺失時，可依此追究責任，範圍包括董事長等董事會成員。

金管會預計在明年推動這些新措施，由於責任地圖畫到董事長，金管會規畫像推動金控大股東持股透明方案一樣，會先跟銀行大股東溝通，漸進推動。

比照反洗錢 訂監控機制

理專弊案頻傳引發各界關注，金管會除重罰外，也決定從制度面著手，研擬採取強化監理措施。包括第一，修改金控及銀行內控辦法，增訂對「內部詐欺」等行為風險，訂定監控機制。知情官員表示，就像反洗錢一樣，銀行要透客戶交易有無異常，抓出可能洗錢的罪犯；未來銀行也要透過反內部詐欺規範，揪出可能涉及A錢的理專或行員。

例如反洗錢是五十萬元以上交易要確認客戶身分，反內部詐欺監控機制，對於理專幫客戶臨櫃交易案件，若超過一定金額，存匯人員要確認是否為客戶本人等。或當理專有大量客戶已蓋好章的取款條時，銀行就要列為高風險，採行適當措施等。

法遵查核 避免利益衝突

銀行要自訂一套可以偵測理專可能涉案的指標並發出警示，由二線的法遵或風控部門啟動查核，不能讓同屬一線的業務部門查核，避免利益衝突。

第二，參考英國等國外作法，要求銀行畫出責任地圖並出具責任分工聲明書，交給主管機關，發生重大違失時可追究責任。

官員表示，內控辦法中也會增訂，董事會對員工行為準則管理，應負監督責任。未來責任地圖，等於層層往上畫，從副總、總經理等高階經理人，到董事會成員、董事長等，希望都能逐層畫清。幾年前爆發的美國富國銀行弊案就是追究到董事長，當時富國員工為達業績目標，未經客戶同意，盜開存款和信用卡帳戶，引發各界不滿，華府國會議員認為是董事長訂太高業績目標，才導致員工鋌而走險，最後富國銀行董事長被迫下台。

第三，銀行一線的業務部門、二線的風控及法遵及三線的部稽核單位，以後也要畫責任地圖。換言之，以後出事，不止一線人員，二線及三線人員未盡責，也要扛責任。