【本報台北訊】美國近年雷厲反恐，去年盯上兆豐紐約分行，今年二月金檢報告明確指出兆豐紐行違反美國反洗錢法，但前兆豐董事長蔡友才卻在三月底閃電請辭，而政權輪替後新政府又派不出新董座，在危機處理的關鍵時刻董事長職位懸缺四個月，最後得到五十七億元的慘痛教訓。

合意令指出，無論ＤＦＳ多次要求，兆豐銀行都未能就是否盡職調查該顧客的帳戶，提供任何有意義的解釋。ＤＦＳ新聞稿指出，兆豐紐行與巴拿馬分行間數筆可疑交易，且相當數量擁有或曾有幾個兆豐分行帳戶的客戶，是透過巴拿馬「莫薩克．馮賽卡」律師事務所協助成立，違反反洗錢規定，但銀行總公司卻「漠不關心」。

ＤＦＳ更指出，一個從兆豐紐行接受匯款，在箇郎自由貿易區分行的企業顧客帳戶，其受益人一直是媒體負面評論的對象，且該名人士與違反美國法律技術轉移有關。

合意令要求兆豐建立有效的遵循管控，並保持二年獨立監控；ＤＦＳ將在十天內選派獨立顧問至兆豐銀行紐約分行監控，改變其政策與程序，並立即解決未能遵循之處。

以美國對反恐的重視度，涉及反恐反洗錢非同小可，有許多國際級銀行重罰的慘烈案例在前。特別是巴拿馬為洗錢高風險地區，而兆豐紐行與巴拿馬分行的金融往來還涉及近期惡名昭彰、以協助設立空頭公司著名的莫沙克．馮賽卡法律事務所，更觸動美國的敏感神經。

兆豐銀高層解釋，美方報告今年二月出爐後，紐約分行就開始遴聘顧問，著手檢討內部相關作業、更新系統，進行相關改正，陸續提供美國相關資料解釋及說明，但從結果來看都達不到美國的期望，「我們都確實在進行改善，但美方卻不滿意，可能是文化問題」。

財金官員坦言，美國為了反恐及抓逃漏稅，近年對反洗錢要求非常嚴格，但台灣銀行業「似乎沒有意識到這點」，釀成巨災。

財政部次長蘇建榮坦言，七月底才得知相關消息，「如果早知道就會早點派」。為避免類似事件再度發，財政部會盡快邀集八大公股行庫開會，要求國內外分支機構加強內稽內控，並且在布局海外時，務必遵循當地法令。

兆豐遭美重罰關鍵時間

104年1～3月 美國紐約金融服務署（DFS）進行一般業務檢查

105年2月 檢查報告指出有疑似洗交易未申報，違反美國反恐、反洗錢法令

105年3月底 兆豐董座蔡友才請辭

105年7月中 美國通知8/22複查

105年7月底 收到美國重罰通知，兆豐向財政部呈報

105年8月2日 兆豐銀副總率相關主管赴美說明

105年8月16日 徐光曦接任兆豐董座，次日赴美善後

105年8月19日 兆豐與DFS簽署合意令，繳交57億元罰款，執行獨立監測

製表／人間福報編輯部