文／台北市婦女新知協會

案例：

宋依借錢給友人，但怕口說無憑，所以要求友人立下借據，過些時日要求還款，友人卻辯稱當初雖寫下借據，但實際並未拿到錢，所以沒有清償的義務，還揚言說：就算宋伊告上法庭也不怕。宋依很擔心，真的是這樣嗎？當初如果請友人簽發本票，是不是較有保障呢？

黃國媛律師解答：

有關私人間借貸金錢關係之權利義務，可以從民法「消費借貸」的相關規定中，得到適切的解答。消費借貸是指：「貸與人移轉金錢或其他替代物之所有權於借用人，而約定借用人以種類、品質、數量相同之物返還之契約。（民法第四七四條參照）」

消費借貸是一種「要物契約」，即以「物之交付」作為契約之成立要件，所以，除了雙方彼此有借貸的意思外，貸與人還必須交付金錢給借用人，雙方始成立消費借貸契約。至於另立書面借據，則可作為雙方「有無借貸」爭執時之證據；惟若欲證明「有無交付借款金錢」之事實，恐怕須提出包括銀行轉帳、匯款紀錄等物證，或有第三人曾親眼見聞貸與人交付現金給借用人，該第三人便可作為證人而加以證明之。

另發票人簽發本票之效力，則可以從票據法相關規定來了解。所謂本票，是指「發票人簽發一定之金額，於指定之到期日，由自己無條件支付與受款人或執票人之票據。（票據法第三條）」而簽發本票之效力在於：執票人得向本票發票人請求支付票面所載金額，若發票人拒絕，執票人得持本票聲請法院裁定後強制執行（票據法第一二三條）。

申言之，本票可作為一種「信用票據」，當發票人（即債務人）未清償金錢債務時，執票人（債權人）可向法院聲請本票裁定，該本票裁定確定後可為執行名義，執票人得向法院聲請就發票人（債務人）之財產為強制執行，以擔保發票人與執票人之間借貸、買賣等金錢債權之實踐。惟須注意者，乃本票之追索期限為票載到期日起算三年，倘執票人逾三年不行使，則失其追索與擔保的效力。

本案例中，宋依與友人間成立消費借貸契約，並立有借據，已可充分證明雙方有借貸之合意。又誠如前述，如宋依是以匯款或轉帳方式交付借款給友人，只要提出此等匯款紀錄，法院即可從此等物證判斷宋依是否已給付借款；另一方面，倘有客觀第三人親眼見聞宋依交付現金給友人，也可請求法院傳喚該名證人，證明宋依確有交付借款之事實以及友人有返還借款之義務。

若友人仍否認，將由友人擔起舉證責任，必須舉證說明該筆款項非借款之緣由。最後，本票的確是具有擔保效力之信用票據，也可避免進入法院爭訟時舉證之困擾，對於債權人較有保障，只是本票有其追索期限，使用本票擔保債權時，不可不慎。