文／劉凱平（安睿證券投資顧問股份有限公司總經理）

「冰桶挑戰」（Ice Bucket Challenge）最近在網路上廣為流傳。這項活動的目的，是希望引起人們對「漸凍人」疾病（ALS，肌萎縮性脊髓側索硬化症）的注意，並且為該病症的相關組織進行募款。據說這項活動之前已推動了一段時日，但最近在各界名人紛紛接受挑戰之後，開始變成一項熱門話題並在網路上持續延燒。

冰桶挑戰進行的方式，是要參加者將一桶加了冰塊的冰水，直接從自己的頭上淋下，目的是讓參加者體驗該疾病患者會遭遇到的麻痺和痛楚，從而讓更多人對這個病症產生關心。

活動的推展愈趨熱烈之後，各個參加者的進行方式或出發點各自不同，此時，開始出現褒貶不一的聲音。但我想無論如何，這項活動推廣的初衷是良善的，總是希望讓需要幫助的人，能接受到更多的關注和資源。

冰桶挑戰最主要的重點在於「體驗」，這是我想要引申到理財規畫上的觀念。從實際的生活經驗出發，我們都曉得許多事情如果能有類似親身經歷的感受，那比聽別人說上半天還要有效得多，而且對於我們在做決定的過程中，也會提供很有價值的參考依據。因此有經驗的顧問，會用各種可能的方式，來幫助客戶在理財規畫上進行實際的體驗。

以我自己提供規畫服務的實際情形來說，通常會提供客戶一個我們稱之為「發現會議」的體驗過程。這個會議之所以名為「發現」，就是透過模擬實際規畫的流程，讓客戶去感受理財規畫服務究竟是怎麼一回事。另一方面，顧問也會透過事先向客戶蒐集初步、簡單的財務資訊，模擬出客戶可能的財務狀況，目的也是讓客戶體驗，以他們現時的狀況，可能面臨什麼樣的未來生活。

整個理財規畫的過程中，規畫顧問會一直不斷地讓客戶體驗到，他們所做的每一個理財決定，對未來可能會產生什麼樣的影響、面臨什麼樣的風險、損失什麼樣的機會成本，又可能換取到什麼樣的成果。

這種感覺就好像事先讓客戶走進他們的財務未來，去體會在那樣的情境中會是什麼樣的感受，希望藉此讓客戶做出對自己最有利，或真正符合自己需要的理財決策。

如果下回有碰到這樣的理財體驗機會，我由衷建議各位朋友千萬不要錯過了！